银行定投基金，银行定投基金的优缺点
银行定投基金，银行定投基金的优缺点
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最近很多朋友问我一个问题，定投某只银行股是否可行？他们提到的要定投的银行股大多都是国有大行股。今天咱们就来探讨这样一个问题。
先明确一下定投的含义。狭义的定投就是定时、定量、定频率。在固定的时间，固定的频率投入固定的金额。广义的定投就没有那么多条条框框，往往代表了投资者有闲钱就投资的行为。
狭义的定投一般只存在于基金定投中，而且存在于通过软件设定的智能自动定投中。大部分投资者其实都是广义的定投，咱们本文说的定投也只说广义的定投。
我是银行从业者，我也对客户宣传过基金定投。同时，我也接受过基金公司专业人员的培训。无论是我，还是那些基金公司的专业人士在提到基金定投时，都会提到微笑曲线。
微笑曲线通俗来说就是无论价格高低，无差别投资，通过长期多次投资将波动剧烈的成本平滑成一条像微笑的曲线。
做定投一般有三个前提条件，咱们挨个看看定投银行股是否符合条件。
一、波动足够剧烈的价格
如果价格比较平稳，那其实无需定投，因为什么时候投资都一样。定投就变成了银行的传统产品，零存整取。
大家思考一下，银行股的价格有没有波动剧烈？
我梳理了2021年全年的振幅情况，大家可以看下表：
从上述表格中可以看出来，波动最剧烈的就是部分城农商行和部分股份制银行。次新股的波动剧烈程度领跑整个银行板块。波动最小的十家银行里，有四家国有大行，四家城农商行和两家股份制银行。
熟悉市盈率的朋友们应该比较清楚，波动较小的银行股，市盈率都不怎么高。波动剧烈的银行股市盈率都比较高。
想要定投银行股，至少应该避开振幅排名前10大银行股。定投排名前10的银行股基本就是存钱。尤其是定投那四只国有大行，一年下来，股价波动不大，再加上股息分红，顶多就是个比银行存款稍强点的理财产品。
二、近乎无限的资金
定投的最本质逻辑就是通过低位加仓，降低高居不下的成本。如果一直跌，那就得一直加仓，如果哪一天因为没有资金不加了，微笑曲线也就形成不了，和普通投资就没有什么两样了。
你是否有足够的资金投资银行股呢？这一点因人而异。不过我要说的是，有源源不断的资金是一回事儿，有源源不断的可以供投资的闲置资金是另一回事儿，有源源不断的资金敢于投资到银行股里，这就又是一回事儿。这三者都是不一样的。
股票交易软件不像基金软件，大多没有自动投资的功能，只有挂单的功能。也就是说，每一次投资，你都要先清楚地知道要买的价格，然后再投资。这非常考验投资者的心态。银行股价格持续走低，你是否还会坚定投资呢？如果不坚定，那就相当于没有资金了，也就失去了定投的意义。
三、无精力或弱投资能力
选择定投的人一般就两类，要么是没有精力去研究基金或其它投资品种的投资者，要么就是本身投资能力较弱，不敢或不愿意自己去操盘的投资者。
但凡有点时间，有点投资能力的人，都不会轻易用定投。因为定投不仅会在低点买入，也会在高点买入。有时间有能力的人会尽可能地避开他们认为的高点位置。
定投基金和定投股票有个非常大的不同。基金是由基金经理管理。基金净值低了，基金经理会通过调仓，加仓等等一系列他们认为相对合理的方式来使净值提高。可是股价就不行了，公司业绩再好，股价也有可能一塌糊涂，它是由股民投票投出来的，不由公司管理层说了算。
这就造成了一个后果，你傻傻定投基金，只要基金经理靠谱，它都有可能给你春天。可如果你傻傻定投股票，那就有可能会面临，越投越惨，股价一直上不去，你一直被套。
银行股虽然相对稳健，但它毕竟是股票，是一种风险大于基金的资产。傻傻定投，是否能够满足你的诉求，这就不一定了。
总结：
最后总结一下，定投银行股稍微有些牵强，逻辑并不严密。定投波动不剧烈的银行股，没太大意思，收益比较一般，那也只能算是存钱理财了。定投波动剧烈的银行股，风险又比较高。风险高主要体现在两个方面：
你可能无法在股价低迷的时候坚持下去，因为没有系统帮你无脑操作，每一次投资都是考验。股价变幻无常，没有人替你操盘，有可能会踩到一只业绩不怎么好的股票，最终一直被套。我是银行研究僧，关注我，咱们一起学习探讨，如果你觉得我说得对你有帮助，真诚希望你点开屏幕右上方的三个点，给我打赏一笔！你的支持，是我更新的动力。
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特此公告。
华商基金管理有限公司
2022年4月22日
基金定投作为一种长期理财方式一直都深受基民们喜爱，但是也有部分投资者出于种种原因想终止基金定投。本期，将重点告诉大家基金定投怎么赎回、基金定投赎回几天到账、基金定投赎回手续费是多少，希望能为投资者在基金定投赎回的过程中答疑解惑。
基金定投要赎回？这几点你必须弄懂
一、基金定投怎么赎回
对于基金定投怎么赎回我们首先要知道，基金定投赎回既可以一次性全部赎回也可以部分赎回。所以，在大家想要赎回定投份额时，可根据自身对资金的需求来决定赎回多少。
其次，即使你赎回了之前所购买的定投基金，但是你与基金公司签订的定投协议是依然有效的，也就是说如果你的关联银行卡上有足够的钱，每月还是会固定扣除去购买基金份额。
如果要想停止基金定投计划，就需要到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》办理定投终止手续。也可以连续三个月不满足扣款要求，实行自动终止定投。基金定投的终止不会产生罚息，也不会面临其他利息损失。
基金定投要赎回？这几点你必须弄懂
二、基金定投赎回几天到账
基金定投赎回几天到账，这是大家非常关心的问题。我们依旧要知道，基金定投赎回也是有一个15:00时间界限的。
如果你是当天15:00之前提出的赎回申请，那么就是以当日收盘后的基金净值来计算你基金的权益；如果是在当天15:00之后提出的赎回申请，则以第二天的收盘价来计算。
通常意义上，货币基金的赎回时间是T+1，而股票基金的赎回时间是T+5或者T+7，但这里的T+必须是在工作日内，也就是说周末和节假日是不计算在内的。
三、基金定投赎回手续费是多少
基金定投赎回手续费是多少？不同的基金公司有不同的基金定投赎回手续费率，所以大家可以看自己购买的基金约定的赎回手续费率是多少。
基金定投赎回手续费=基金份额X基金单位净值X赎回费率。
基金定投要赎回？这几点你必须弄懂
基金定投有两种收费方式：
一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。
1、如果在银行柜台买，手续费是1.5%，在网上银行买，手续费，是六-八折;
2、在基金公司网站上买，手续费*是四折。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。
还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。
二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所得的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。
对于基金定投怎么赎回、基金定投赎回几天到账、基金定投赎回手续费是多少大家都弄清楚了吗，希望本文为您彻底解决了这些疑难，让您对基金定投赎回时有一个更清晰的思路。
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之前我说过银行基金定投是属于事件驱动型投资，跟指数基金的定投策略是不一样的，不单单是投资逻辑，定投策略特别是止赢策略是肯定不同的。
银行基金（161723）的定投我是在去年年底开始的，在接近半年的时间里一度收益接近10%，目前收益在7.2%，还算满意！
其实单纯看整个银行ETF（512800）截止至今天为止，今年涨幅为11.35%，而上证指数年初至今涨幅为3.57%，跑赢接近8%，不可谓不*！
我从去年年底开始定投银行基金的逻辑有三点，一是经济复苏后通胀预期以及加息预期，五年期LRP利率从20年5月份开始就停止了下降，维持了在4.65%的水平。虽然还没有加息，但随着经济的复苏企业贷款的增加会让银行开始过得很舒服！
二是打压互联网金融野蛮生长，我认为蚂蚁金融IPO停止是一个标志性事件，未来互联网金融的蛋糕会有比较大的比例向银行回流，能抓住这些份额的银行利润会提高不少，在这点上我看好招行和平安银行，它们刚好都在定投的银行基金（161723）的前三大持仓里。
三是过去银行板块估值一直都很低，很大一部分原因是银行不良资产水分很大市场不愿意给银行合理的估值，到随着最近几年来的不良资产不断出清，目前银行不良资产水分已经挤得差不多了，可以期待未来银行估值的提高！
我个人认为银行基金的定投还可以持续，甚至可以持续到明年，除非有关键政策落地。
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