002841，002841股票行情
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1、002841
天风证券股份有限公司缪欣君,潘暕近期对视源股份进行研究并发布了研究报告《研发立身持续跨界，CVTE剑指全球化布局》，本报告对视源股份给出买入评级，认为其目标价位为91.62元，当前股价为70.15元，预期上涨幅度为30.61%。
视源股份(002841)
视源股份跨界能力卓越，现已是多领域龙头。公司核心有三条成长曲线：
1）2005-2015年：电视产业技术升级阶段成为全球液晶电视板卡龙头。该业务21年营收规模达62亿，毛利率在14%左右，为公司现金流业务。
2）2008-2018年：教育信息化1.0时期率先开发出教育交互智能平板，并成为全球龙头，盈利结构改善。
3）2017-至今：企业数字化转型加速，会议交互智能平板放量，与海外教育信息化转型构成公司后续的主要增长点。
我们认为视源股份的业务布局用意在于：传统业务液晶显示板卡做大收入，旨在供应稳定现金流，同时积累供应链管理know-how；跨界布局交互智能平板，享受行业高beta的同时增厚利润，目前会议与海外市场预计仍存在较大空间，依托供应链管理与研发能力，公司有望持续受益行业高增红利。同时，持续以公司平台支持创新业务孵化，LED、家电显示模组等新业务有望成为公司新的增长点。
看短期，视源股份在21年业绩压制因素有望在22年得到改善，原因在于1）收入端：国内教育业务高单价产品智慧黑板逐步放量，教育业务营收增速有望提升；2）成本端：面板价格持续走低，22年综合毛利率有望改善；3）费用端：21年是人员扩张与渠道建设大年，22年期间费用投入增速有望放缓。
看中期，海外平板与国内会议市场业务景气度较高。原因在于1）海外教育信息化建设处于市场初期，且多政府明确相关预算充足，有望复制国内信息化1.0发展路径；2）会议市场随着疫情后混合办公模式的逐步推广，会议交互屏需求随着企业认知逐步提升；3）视源股份对比国内外厂商，成本与技术优势明显领先，市场龙头地位有望持续巩固。看长期，研发实力加持下，孵化新业务有望成为新增长极。原因在于1）公司定增投入智能制造工厂，有效保护企业know-how壁垒，在技术研发方面持续领先；2）LED与智慧家电业务初显规模，随着市场规模提升有
望持续享受行业红利。
盈利预测：我们预计公司2022-2024年营业收入分别为251.52/312.76/375.32亿元，同比增长18.50%、24.35%、20.00%；我们测算公司2022-2024年归母净利润分别为26.57/32.23/37.53亿元，对应17.89/14.75/12.67倍PE。考虑公司业务高盈利增速以及高盈利质量（扣非净利率），及41.28倍历史估值中枢，给予22年24倍PE作为目标估值，对应市值638亿，目标价91.62元。*覆盖，给予“买入”评级。
风险提示：宏观经济与政策风险，人力成本上升风险，核心原材料涨价风险，竞争环境变化风险，测算具有一定主观性。
证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，国信证券胡慧研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达93.79%，其预测2022年度归属净利润为盈利24.14亿，根据现价换算的预测PE为19.38。
*盈利预测明细
该股最近90天内共有6家机构给出评级，买入评级6家；过去90天内机构目标均价为99.3。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，视源股份（002841）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力一般，营收成长性一般。财务健康。该股好公司指标3星，好价格指标3星，综合指标3星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，*5星）
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检察日报
不少信用卡用户对于年费怎么收、收多少并不清楚，对于年费收取规则的变更亦不能及时知晓，导致权益受损——
信用卡年费：不能是笔糊涂账
信用卡作为电子化和现代化的一种消费金融支付工具，逐渐对人们的生活产生了重要影响，不少人手里都有一张信用卡，有人甚至持有多张信用卡。但是，对绝大多数信用卡用户而言，信用卡年费却是一笔糊涂账：信用卡年费怎么收、收多少？年费是一成不变的么？年费变更会对持卡人的权益产生哪些影响……只有找出这些问题的答案，才能更好地享受银行提供的信用卡服务，维护持卡用户的合法权益。
莫名收到还款短信通知
北京的赵女士最近就遇到了一件因信用卡年费引发的烦心事儿。
今年6月25日，赵女士偶然查看手机短信时，发现华夏银行给她发来一条还款通知，具体内容为：您的华夏银行标准信用卡账户6月账单，人民币680元，美元0元；到期还款日7月5日，如已还款请忽略……
赵女士平时很少查看手机短信，见是银行发来的，她才特别留意了一下。这一看，让赵女士心中满是疑惑：我已经很久没有使用这张华夏银行信用卡了，为什么要还款？这680元的消费从何而来？
“这张信用卡是我多年前为了快速通过高速收费站专门办理的，绑定了ETC收费。但是，我最近几个月都没有开车去过外地，没走过高速，每天开车上下班途中和周末接送孩子上下课的路上也没有高速，近几个月的日常生活消费我也没刷过这张信用卡，实在是不知道这些钱花在哪儿了！”赵女士又气又急。
为了弄清楚事情的原委，赵女士决定给华夏银行客服打电话。“我找到信用卡背面印制的24小时客服热线拨了过去。在线等了大概有十几分钟吧，一直是各种语音转接和排队等候提醒，最后好不容易接通了人工客服。我说明问题后，客服说帮我查一下账单明细，查完告诉我说这680元收取的是信用卡年费。说是因为刚好到了年费结算时间，而过去这一年我的信用卡消费没有达到2万积分，按照银行的收费规则，这种情况需要收取年费。听完客服的解释，我更加生气了！”
赵女士边回忆边向
在这份《华夏银行产品和服务销售价目名录》的“信用卡业务(新)”项下，
银行单方变更年费是否侵权
对于客服的解释，赵女士很不满意。“银行单方变更年费收取规则，仅通过
见赵女士要求销卡，客服又表示，赵女士的信用卡中已经累计有2万多积分了，可以给她免除这笔680元的年费。赵女士还告诉
“我觉得银行就是欺负客户，如果我没有给银行客服打电话，没有坚持长时间等待客服电话接通，在和客服沟通的过程中没有表明销卡意图，这笔680元的年费收了也就收了。”想起这次经历，赵女士依旧愤愤不平。
6月30日，赵女士收到了华夏银行发来的短信：尊敬的持卡人，您尾号为××××的华夏银行信用卡年费680元，已返还到您的账户，祝您用卡愉快。
尽管最终挽回了损失，赵女士却依然认为银行的这种做法侵害了自己的合法权益。“有谁会有事没事上银行的
对此，中国政法大学金融法研究中心主任刘少军指出，年费收取涉及到消费者的知情权，银行应该履行告知义务。一般来说，银行在客户办理信用卡时会和客户签订一个办卡服务协议，其中应该披露年费的收取规则和收取金额。变更年费收取规则时也是一样，如果当初的办卡服务协议中约定了变更年费收取规则后的告知方式，银行也按照该方式履行了告知义务，从约定本身来说没有什么问题。但是，需要注意的是，双方签订的是格式合同，该约定属于格式条款，这个条款本身是否合法值得考量，比如说，银行是否存在免除自身义务或加重消费者义务、限制消费者权利的情形。
“我个人认为，年费收取规则发生变更后，比较合适的告知方式应该是通过短信告知。如果以公告的方式，实际上大多数客户不一定能看到，客户不能看到的话，会影响到客户后续对自己权利的救济。比如说，如果我在第一时间发现银行的年费收取规则发生了变更，不接受这种变更，我可能就把卡退了、不用了，但是我没有看到新的收费规则、银行又收费了，这就比较麻烦了。”刘少军说。
中央财经大学法学院教授郭华也指出，对于银行而言，不仅需要履行告知义务，还应当履行收费公示的职责，不得强制服务收费，也不得超出价目表收费。由于银行变更年费收取规则属于单方行为，银行应当承担因变更年费收取规则发生的成本，*的方式是通过书面方式，也可以采用短信、微信等现代化手段。
标准不一的年费收取规则
当
年费到底属于一种什么性质的收费？为什么信用卡年费收取和变更如此“随意”？谁有权制定信用卡年费的收取标准？
关于年费的性质，郭华指出，信用卡年费属于金融服务费。因银行为持卡客户提供服务，基于提供的服务而收取费用。因此，信用卡收取年费应当是银行真实、客观地为持卡客户提供了服务，而不是只要办理信用卡就收费。同时，还需要关注银行在提供服务的过程中是否获得利益，如果银行发卡对其来说已经获得一些利益，基于银行作为垄断行业，对其收费需要有一定的法律限制。法规明确限制了“只收费不服务”的行为。
刘少军也告诉
积分规则与年费减免
在采访中，赵女士还向
对此，郭华从积分的性质出发，认为银行的这种做法在一定意义上对客户不公平。“多数银行对持卡用户采用消费积分的方式减免年费，这种减免属于银行对持卡用户给其带来利益的分享或者银行采用的激励机制，而不能仅仅看作是银行对持卡用户的奖励或者优惠。表面上看，持卡用户的消费没有直接给银行带来利益，但实质上，银行通过持卡用户的消费在消费领域已经获得利益，这种利益恰恰是持卡用户的消费带来的。简言之，通过消费积分减免年费属于银行采用的激励机制，其目的是通过激励持卡用户消费使银行获得利益，实现银行的经济利益目标，而非单纯的银行恩惠。而由于房产、汽车、医院、学校、物业等大额消费一般不需要激励，也必然发生，所以银行将这些领域的消费排除在外。这在一定意义上对消费者不公平，无论在何种领域消费均给银行带来了利益，应当公平对待。”郭华说。
刘少军也指出，通过信用卡用户刷卡消费，银行可以向商家收费，即持卡用户每次刷卡消费银行都要向商家收取费用，银行给予积分是为了鼓励消费。这就相当于把银行的收费赠与一部分给用户，从而鼓励用户使用信用卡。因为用户使用越多，银行收费越多。
用户该如何维护自身权益
作为信用卡用户，面对各家银行不同的年费收取规则和不定期调整的年费收取标准，持卡人如何才能知悉有关信息和情况，避免自己“入坑”，损害到自己的合法权益呢？银行又该如何保障用户权益，留住持卡用户的心？
为有效保障信用卡用户的合法权益，郭华分别从用户和银行的角度给出了建议。他表示，对于用户而言，需要关注以下几点：一是要关注开卡时的合同约定，以免存在不符合规定要求的年费；二是对信用卡的选择除了便利外，需要对年费予以对比，学会正确使用信用卡，尽可能避免不必要的负担；三是对于银行变更年费或者银行的激励机制应当予以观察和考虑；四是出现不正当或者违反规定的收费及时投诉，减少不合法、不合规现象的出现。
“对于银行而言，一是对年费的收取应当公开、公正，按照要求及时公示；二是充分保障用户的知情权，无论是变更年费还是激励计划应当采用便于用户知悉的方式；三是根据不同用户以及提供的不同服务，确定不同的年费标准，从而获得更大利益；四是消除垄断服务的意识，充分树立服务与收费等价原则，不得只收费不服务。”郭华说。
刘少军也提醒信用卡用户，申领信用卡时一定要仔细阅读相关的年费收取规则和积分规则等与自身利益密切相关的条款，如果认为自己无法接受某家银行的相关条款，不妨选择换一家银行申领信用卡。如果接受了银行提供的条款，则表示以后愿意遵守相关条款。“但是，也存在这样一种情形，因为条款本身属于格式合同，如果条款涉嫌违反合同法、消费者权益保护法的有关规定，加重了用户的义务或者限制了用户的权益，作为消费者，用户也可以通过提起诉讼或者提请监管部门对合同的内容进行审查等方式，维护自身的合法权益。”刘少军强调。
1月17日丨视源股份(002841.SZ)公布，公司接到通知，公司的实际控制人黄正聪、王毅然、孙永辉、于伟、周开琪、尤天远于2011年6月2日、2012年1月5日分别签署的《一致行动协议》《<一致行动协议>之补充协议》将于近日到期，基于其对公司长远发展的信心，为保持公司重大事项决策的一致性，保障公司持续稳健发展，黄正聪、王毅然、孙永辉、于伟、周开琪、尤天远于2022年1月17日续签了《一致行动协议》，继续作为一致行动人，协议有效期自各方完成签署之日起至满三年之日止。
此次《一致行动协议》续签前后，公司的实际控制权未发生变更，公司的实际控制人亦未发生变更。此次续签事宜有利于公司实际控制权的稳定，有利于保持公司重大事项决策的一致性，有助于提升经营决策效率，不会对公司日常经营管理产生不利影响，不存在损害公司及全体股东利益的情形。
视源股份(002841.SZ)披露2021年半年度报告，公司上半年实现营业收入79.63亿元，同比增长27.50%，实现归属于上市公司股东的净利润4.3亿元，同比下降20.51%，实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润3.18亿元，同比下降28.42%，基本每股收益0.66元。
上半年，国内经济持续稳定恢复，电子行业市场需求逐渐向好，在全球远程办公、家庭互动娱乐、5G产业等相关产品需求快速增长等一系列因素的带动下，电子产业链上游原材料供应短缺、价格上涨明显。
报告期内，公司继续聚焦主业，持续进行产品创新和结构优化，一方面深耕既有市场，巩固主营产品的市场领先优势和影响力;另一方面，着眼长远，积极把握市场动向和机遇，加大新产品的拓展力度;同时，公司持续加强供应链体系的精细化管理，在上游原材料缺货、涨价的状况下，全力保障产品交付，并狠抓成本管控。
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