理财方案(深圳7号线地铁线路图)理财方案大全

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• 1、理财方案

• 2、深圳7号线地铁线路图

• 3、理财方案大全

• 4、*理财方案

尊敬的*****：

您好！

您的个人财富倍增设计方案是在您供相关资料和信息的基础上，由聚财智（香港）管理咨询有限公司首席财富倍增设计师、国家*理财规划师张世鑫先生顾问咨询并设计规划！

本规划追求的目标：

1、降低投资风险，资产组合收益15%。

2、提高身家，资产放大。

3、每年流动现金30万，覆盖掉每年日常生活成本。

致客户函

一、 本财富倍增方案是在客户本人所提供的信息和资料的基础上，进行评估分析后制订的。请客户本人仔细阅读，并认真填写，以确保诊断结果的准确性。

二、 设计师提出的各项建议，都是客观中立的判断，仅供参考，不构成任何约束和强制，最终的选择由客户本人决定。

三、 本财富倍增方案的制作，完全以双方自愿为原则，并同意履行各方的权利和义务。作为制作方，设计师将严格遵守保密原则，在未经当事人同意的情况下，不得向第三方泄露任何相关信息，以保护客人及其家庭的私隐。

四、 作为服务的接收方，客户不得将设计师的商业机密和技术泄露给第三方，以保护本公司的合法权益。

五、 随着时间的推移及客户本人及其家庭状况的变化，财富倍增方案需要定期或不定期地进行调整，聚财智（香港）管理咨询有限公司乐意长期为客户提供跟进服务。如有任何疑问，欢迎随时致电咨询。

客户签名：

财富倍增设计师：

第一部分*****基本信息及财富需求

1、基本信息及财富基本需求

2、保障信息

备注：意外、重疾和寿险责任很低

3、理财需求

第二部分 **小姐目前资产收支状况

4）P2P投资约600万，投资收益约50万？

5）大马存款60万马币，约110万人民币

第三部分 资产诊断分析报告

从上述情况来分析得出：**小姐家庭目前主要就是处于保富阶段，此时的理财重点是个人风险防御、子女教育、养老规划、寿险责任、保持稳健的现金流、放大资产等。

一、资产配置布局分析

1、存款60万马币（100万人民币左右），流动性较宽裕

2、家庭综合意外防御性资产目前没有规划（综合意外、终身或定寿），重疾也很少。

3、投资理财中

（1）有美元储蓄分红计划5年期，每年3万美元

（2）P2P约600万元

投资性资产（生息资产）风险较大，投资品种也过于单一。

二、资产诊断分析报告

问题一：家庭资产防御性不足

年轻是优势，更有时间、花更少的钱来规划好自己的保障，对冲因疾病或意外情况失去持续高收入的能力。从现阶段来看，您未来所面临的主要风险大致有以下几个方面：

1） 意外造成身体伤害或身故，增加医疗、护理费用开支

2） 投资失败，导致本金损失，未来生活、孩子教育、自己养老出现重大问题

3） 没有考虑定寿或终身寿险，当意外身故发生，没有身家留给家人。

1、建议增加定寿或终身寿险，当风险降临到自己身上的时候发生可以转移风险，为自己补偿损失、传承财富，*程度地保证高品质的生活质量。

2、建议追加15万美元的储蓄分红，3年后可从保障性计划提取年金满足部分生活、孩子教育需求，更可在无风险情况下有养老、传承安排。

问题二：投资品种单一，风险较高

投资就有风险，如何降低风险，在合理的使用杠杆下，追求最合理的回报。之前采用的工具有公募基金+P2P,都是风险较高的金融工具。考虑每年有30万人民币的生活开支：

1、可以设计类固收的金融工具，稳健获取10%左右的收益，覆盖掉生活开支。

2、可以用相对较长的投资时间（2年）去获取较高的投资回报率（年化15%左右）。

3、用3年以上的投资时间参与非常明确的股权投资（上市公司的股权或即将IPO的股权），获取年化30%以上的投资回报率。

第四部分 财富倍增方案设计及实施方案

根据第三部分的资产诊断分析，建议做些资产配置调整：

1、建议P2P资金到期全部取出，留12个月左右的开支即30万元放在货币基金或银行活期理财上，如需支出可随时提出。

2、国内的基金投资：由于经济形势不确定，贸易战是长期的，公募基金持仓比例过高。个人建议减少配置或买上证50ETF，沪深300ETF，或投资到固定收益的产品中，降低风险，提高确定性的回报，保住本金。

3、意外、寿险责任及养老对您特别重要。故帮您规划设计了400万的意外、15万美元储蓄分红的寿险保障计划，以应对意外、孩子教育、自己养老。

其中：

（1）定寿：每人200万（30万美元）

（2）15万美元储蓄分红保费：2年期缴（每年7.5万）

4、风险投资规划设计：

（1）投入70万（80万港元至）WIN ONE FUND，预计3年复利增长年化30-50%，单利220-330%。

（2）投入100万（15万美元）至保单贴现基金，预计2年复利增长年化15%，单利32%

（3）投入230万（33万美元）至东南亚消费贷基金（Class B），年化10%，到期还本付息，以覆盖掉每年部分日常生活开支。

如果上述规划方案能够有效执行，有完善的保障，足以有效应对各种外在风险。同时追求资产的快速增值，降低了投资风险，提高了生息资产的收益率。资产进行合理财富倍增设计后，3年后由初始的可规划资产800万元提升至1400万元，不过此方案是根据您目前的资产和市场环境分析所做，随着您资产的不断增加和投资环境的变化，方案也应及时作出相应的调整。

【深圳卫健委】

地铁7号线沙尾站恢复正常运营

深圳地铁发布运营公告：自2022年8月4日起，深圳地铁7号线沙尾站恢复正常运营。

【温馨提醒】请市民做好个人防护，配合工作人员核验相关信息，并全程佩戴口罩，深圳地铁感谢您的理解与支持！

深圳市福田区新型冠状病毒肺炎疫情

防控指挥部通告

（第 270 号）

根据疫情处置工作进展，自2022年8月4日0时起，对福田区的沙头街道相关区域和措施调整

将沙头街道下沙村三坊第9栋-13栋、第23栋-30栋、第41栋-47栋、第61栋由中风险区调整为低风险区。

实施“个人防护、避免聚集”的防范措施。加强社会面和密闭性空间及接触性行业管理，具体由所在街道社区组织实施。

上述管理措施按相关防疫规定执行，后续将根据疫情防控形势进行动态调整。区域内居民如遇到生活、就医、心理和法律等困难，可拨打暖心服务热线：福田区28813300（生活、就医困难）、4000343580（心理和法律专线），沙头街道83303141。

特此通告。

深圳市福田区新型冠状病毒肺炎

疫情防控指挥部

2022年8月3日

深圳市福田区新型冠状病毒肺炎疫情

防控指挥部通告

（第 269 号）

根据疫情处置工作进展，自2022年8月3日16时起，对福田区的福保街道相关区域和措施调整

解除福保街道明月社区天健阳光华苑B座的中风险区管理，解除福保街道区域内的低风险区管理。

鉴于目前我区仍有高、中风险区，解除后福保街道继续加强社会面和密闭性空间及接触性行业管理，具体由所在街道社区组织实施。

上述管理措施按相关防疫规定执行，后续将根据疫情防控形势进行动态调整。

特此通告。

深圳市福田区新型冠状病毒肺炎

疫情防控指挥部

2022年8月3日

深圳市龙岗区新型冠状病毒肺炎

疫情防控指挥部办公室通告

（第 64 号）

根据疫情处置进展，按照国务院应对新型冠状病毒肺炎疫情联防联控机制综合组《新型冠状病毒肺炎防控方案（第九版）》相关规定，经专家组研判，自2022年8月4日零时起，龙岗区将吉华街道以下相关区域由中风险区调整为低风险区：

丽湖社区上水花园6区77-6、7、8栋，66-4、5、6栋，88-6、7、8栋。

调整后，吉华街道全域已无高、中风险区，对吉华街道全域实施常态化防控措施。

特此通告。

深圳市龙岗区新型冠状病毒肺炎

疫情防控指挥部办公室

2022年8月3日

深圳市龙华区新型冠状病毒肺炎

疫情防控指挥部办公室通告

（第 48 号）

根据《新型冠状病毒肺炎防控方案（第九版）》关于“风险区域划定和解除标准及防控措施”的工作要求和实际防疫工作需求，调整龙华区龙华街道相关区域防控措施：

将龙华街道油松社区油松综合小区B2至B4栋、C栋由中风险区调整为低风险区，龙华街道全域实施常态化防控措施。

以上调整自2022年8月3日18时起执行，后续将根据疫情防控形势变化适时调整。

深圳市龙华区新型冠状病毒肺炎

疫情防控指挥部办公室

2022年8月3日

底图卫粉

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「有用就点在看」

本期封面（女生版）：

男生版：

信息

深圳交通、深圳地铁、深圳市福田区新型冠状病毒肺炎疫情防控指挥部、深圳市龙岗区新型冠状病毒肺炎疫情防控指挥部办公室、深圳市龙华区新型冠状病毒肺炎疫情防控指挥部办公室

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来源丨现代商业银行杂志

文｜中国工商银行湖南分行理财经理 肖畅

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无论是个人还是家庭，对于财富的管理、规划、投资是要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”。

高资产净值，或许是很多普通人望尘莫及的，但是我们可以通过理财来实现普通人的财务自由。究竟怎样才能“躺着赚钱，让钱生钱”呢？本文的三个基本原则，让您离财务自由更近一步。

01

第一原则：

用标准普尔指数四象限规划家庭理财

　　第一象限：要花的钱，开销账户。主要是准备3-6个月的生活费，一般占比10%。

　　第二象限：保命的钱，杠杆账户。专款专用，通过保险手段以小博大，解决家庭的大开支，比如意外、重大疾病等，一般占20%。

　　第三象限：生钱的钱，投资账户。拿出这一部分钱，用来承担风险，获取较高收益，一般占30%。

　　第四象限：保本升值的钱，抗通胀账户。养老金、教育金都归于这一类，一般占40%。

　　当然，对于家庭理财来说，标普的四象限比例不是一成不变的，要根据家庭所处的阶段和国家乃至全球的金融环境及经济形势做出调整。

　　理财不是单纯地购买理财产品，也不是临时孤立地决策，而是根据家庭的现状，预先取舍和规划。要做出合理的家庭理财配置，第一步不是“买什么”，而是“不买什么”。

案例一

　　周女士，48岁，有一女一儿，女儿20岁，目前还在国外学烘焙，小儿子还只有3岁，幼儿园在读。之前她家是开实体店的，经济条件好，后来受到网络经济的冲击，店里亏损严重，门面转让出去后只剩200万元。2019年初，她找我做理财规划，期望达到10%的年化收益，但又不希望承担太大风险。这200万元是他们的全部资产，目前夫妻两人都没工作，还要养两个孩子。

　　保本的理财产品是不可能达到年化收益10%的。至少有一部分的产品是需要承担风险的。在推荐理财产品前，先给客户做了一个初步的风险评估。

　　她的风险等级为c3平衡型投资者，按照理财规划标普四象限原则，为她定制了一个资产配置方案：

　　⑴ 1万元存活期，绑定常用的支付工具，平时可以直接用于日常支出。

　　⑵ 2万元存3个月，3万元存6个月，5万元存定期一年（当时利率为1.95%），如遇急事，随时可以提前支取。10万元购买工商银行子公司理财产品添利宝，产品风险等级pr1（当时利率为2.7%），工作日早上9点到下午3点30分，随时赎回随时到账；下午3点30分以后赎回，第二个工作日到账。这20万元足以应对家庭的突发状况。

　　⑶ 80万元购买稳健型的理财产品财富稳利350天（当时的利率为4.2%）。

　　⑷ 50万元购买工银理财恒睿科技创新混合类1年定期开放式净值型理财产品（预期收益6.0%），风险等级pr3，赚取更多的收益。

　　⑸ 当时上证指数在3000点上下，根据多年来股市波动的规律和对中国经济的信心，笔者判断当时是买入基金的好时机，建议周女士配置了20万元的工银瑞信前沿医疗，20万元的富国中证500，并设定止损点、止盈点，如果亏损超过10%或收益超过30%就抛掉一半。

　　⑹ 由于周女士夫妻二人现在没有工作，建议他们配置3年交、每年交10万的终身寿险。家里四口人的重大疾病和意外险也要配置10万元，以防万一。

　　周女士按照这一方案，配置了除保险外的前五款产品。

　　这两年，我们一直保持着联系，在基金收益不稳定时、在科技股上涨后回落时，都给她发送了专业的理财报告，缓和她的焦虑情绪，平时也发送一些理财的小知识给她，让她自己也能够对市场有一定的判断。

　　截至2021年年末，这一理财方案在两年多时间里赚到了近50万元的收益，远远超出了之前预想的年化10%的收益。现在周女士也走出了人生低谷，在线上经营了一家微店，又按照之前的理财规划配置了10万元的重大疾病和意外险。

　　人到中年，积攒了一定的资本，生活压力也很大，如果做好了资产配置，可以帮助我们走出困境，实现自己的财务目标。

02

第二原则：

每月至少拿出收入的10%来做资产配置

　　美国最成功的财商教育学大师乔治·塞缪尔在《世界上最伟大的理财课》一书中讲述了一个古巴比伦富翁阿科德的故事：阿科德的父亲只是个小商人，赚的钱非常少，家里兄弟很多，财产根本轮不到他继承。他没有出众的才华，也没有过人的天赋，只是一个普普通通的刻泥板匠，如果要实现梦想，就必须花时间在理财上。在他看来，理财的第一要务就是“积攒每一块钱”。他说：“如果留存下来的每一个钱币无限地繁衍，那么渴望拥有的财富将只是一个累积的过程而已。”

　　他的理财理念一点也不比现代人落后。每月在必要开支外存入一笔钱，利用复利的价值，财富就会越滚越多，从而实现财务自由。

　　这里可以参考投资领域的一个简单的投资法则——“72法则”，即以1%的复利计算，经过72年后，本金就会变成原来的两倍。这个法则可以以一推十，即72/利率=财富翻倍年数。

　　现在一年期定期存款的基准利率是1.5%，那翻倍需要的年限就是48年，而基金定投的平均利率是10%，那本金翻倍的年限就只需要7.2年。

案例二

　　有人说，花钱就要趁年轻，等年纪大了，有钱有闲，但没有身体享受了。然而，如果花钱没计划，在收入有限的情况下，往往是既没有得到*的享受，也没有存下资本。其实，存钱投资更应该趁早。

　　2019年，网点来了两个大学毕业的年轻人，刚在某公司入职，过来办理工资卡。小张办完工资卡后咨询了怎样理财，而另一个小李却说：“我们3000多元的工资做什么理财，等以后工资涨了再说吧。”

　　小张听取了我的建议，拿到第一个月的工资后，拿出1000元，在卡内开了一个定期账户，每月存500元定期，还开了个基金账户做500元富国中证500的基金定投。

　　到2020年初，小张跳槽到另一家公司，工资涨到了5000元一个月，每月再配置两个基金定投，融通中国风500元，工银瑞信医疗前沿1000元。

　　2020年中旬，因为股市的下跌，他定投的一只基金出现了负收益，很紧张地咨询是不是需要赎回改换其他的投资。

　　我告诉他，不需要，基金下跌的时候，定投配置的份额就多一点，到涨起来的时候，份额越多收益也越多，再给他讲解了基金定投的微笑曲线。

　　到了2021年初，他开心地告诉我，基金定投收益达到了30%，我用72法则给他算了一下，按照目前的收益率，只需要2.4年他投入的钱就可以翻倍了。

　　然后他进一步咨询了有什么好的低风险理财产品。他每个月存入的定期共有差不多1万元，我建议他配置了工商银行子公司的理财产品添利宝（1万元起购），平均年化收益2.4%。平时如果需要用钱可以赎回，在这款理财里只要还留有1元钱的份额，下次再投入就不需要1万元的起点了，就算是投入几十元也能赚取平均年化收益。

　　我随口问起了当时和他一起来办卡的小李的现况。他说小李因为每月工资不够用，办了一张信用卡，提前消费，成了典型的月光族。而2020年原来的公司受疫情影响停工近两个月，每月只发了1000元基本生活费，由于小李没有储蓄，而且提前消费导致信用卡逾期，只能选择返回自己的老家了。

　　所以说，理财与钱多钱少无关。尽早开始做理财配置，每月拿出至少10%的收入来投资是让财富快速增长的*方式。

03

第三原则：

坚持每年投资，是持续一生的任务

　　有人说，我已经退休了，还需要继续费心理财么？这其实是一种误区，无论是个人还是家庭，对于财富的管理、规划、投资是要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”。

　　91岁的巴菲特6岁开始储蓄，每月存30元。到13岁时，他有了3000元，买了一只股票。此后，他坚持储蓄，坚持投资，坚持了几十年，一直到现在都还保持着清醒的头脑，在资本市场上叱咤风云。

案例三

　　网点有这样一位老人，在湖南湘西铁路退休后和老伴就住在儿子这里，平时帮儿子做做饭，带带孙子，除了自己的退休金外，儿子每个月还会给一点生活费。老人有40万元存款，觉得定期利率太低，想买点理财产品。

　　他的风险等级为C2稳健型，据此为他推荐了三款产品：

　　⑴ 工商银行自营的传统产品财富稳利350天（利率3.3%~3.4%），配置20万元。

　　⑵ 工银理财子公司产品鑫稳利个人3个月定期开放理财产品（比较基准为“中债-高信用等级中期票据财富（1-3年）指数收益率”）10万元（现年化收益4.26%）。

　　⑶ 恒睿日升月恒60天持盈固收增强开放式理财产品[比较基准2.55%~2.85%]10万元（现年化收益4.29%）。

　　每过一段时间，这位老爷子就会过来闲聊一会，顺便看看他的理财收益。到2022年春节前，按照这一理财配置，获得的收益比定期存款高出了8000多元。

　　退休后的老年人也是需要做资产配置的，收益更高一点何乐而不为呢？

　　家庭的理财其实还包括很多，比如：结婚费用，买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人的费用，合理的配置，让钱生钱，才能最终实现财务自由，获得幸福的生活。

原标题：离财务自由更近一步

本文刊载于《现代商业银行·财富生活》2022年第3期

复核：陈方诗　主编：张　姝

上一篇讲到：

理财的收益，总是占很小的比例。最关键的原因，是因为“财富的天花板”。

“财富的天花板”的意思是，你一生积累财富的上限，约等于你的年薪的10倍。

当你储蓄了年薪的10倍时，表面上看你的存款还在增加，但是你的购买力，已经不会再增加了。

因为通货膨胀也是复利的。

所以投资自身才是*的理财。

当然，你会说的这些都不是专业的理财顾问，真正“专业”的理财顾问，是可以在4-5年让你的资产翻倍的。

本篇我们就讲一个例子，看一个“完美”的理财方案，是如何让你的资产翻倍的。

完美方案

一个完美的理财方案，是在各个时间做出正确的选择。

比如网上流传过一个方案。

如果“操作得当”，那么从2013年至今资产至少已经翻倍了。

这里先不说是不是“上帝视角”，就算你真是按照这个“方案”去做的，也是有很大问题的。

比如2013年买债券。

债券和股票的组合，这基本上是最常见的理财顾问的方案。

因为“债券”基本上是保底的，收益多少先不说，本金肯定是能拿到的，基本无风险。

无风险，同样意味着收益很少。

但如果收益很低，我还要找理财顾问干什么？

你花了9.9买了专业理财顾问的课，想让自己的资产保值增值。

然后方案就是拿出大部分的资金去购买收益很低的“债券”。3年利息肯定超过本金。剩下的，再用作其他投资。

其他的投资再亏，也不至于归零。

这表面上看似是很稳健的保本方案，那我也有一个*保本，而且收益*有可能翻好几倍的方案，并且上不封顶。

那就是拿出几万存定期，定期的收益，每天买一注彩票。

债券的收益，回报率相对非常低，好的也就5%。

在降息的时候，的确是利好债券，理财顾问也会建议你囤一些债券。

但就算是利好的时候，相差也不过0.X%。100万才差几千元。

您说您拿着100万交给“专业”的理财顾问，听他讲一堆世界经济形势，看似有理有据，花了好几个小时，您真在乎1年多收益几千元么？

债券的预期回报率，往好了说也就是5%。

这么低的收益率，怎么看也不能算是“完美”的理财方案。

其他投资

除了债券，理财顾问第二个“杀手锏”出来了，就是“股票”。

我们看一下前几年的走势：

14年买入股票的原因是遵循额“降息利于股市”。然后15年买房，16年买美股。

这里有两个问题：

第一个是，你用的什么钱买房？

上面方案的意思是，13年买债券，14年全部出售买股票，15年把股票卖了买房。

你需要在这几年之中，都买入表现*的市场，然后全部资金投入。

问题是，你是如何做到无缝衔接的？

债券如果只持有一年的情况下，你是赚不到大钱的，

当你买入债券的时候，你的资金只有一笔，而且频繁的卖出卖出，手续费、税费也是一个很大的数值。

第二个问题是，15年开始，房价走势好的城市，基本上都是限购的，有钱都买不到，你买哪的房？就算你有房票，能破限购，买了还是要限售3-5年的。

而且，房屋买卖的中介费，手续费、契税、个税也是很高的。

而且房价走势好的城市，几百万是无法全款买房的，其中还需要涉及贷款，操作起来就更难了。

那假如你说不是全部投入一个项目，而是把鸡蛋分别放入不同的篮子。优先配置涨幅好的资产。

这么做的结果，就是你跑不赢大行情。

股市只有在2014年8月-2015年5月份表现的很好。

到了2016年就跌回一大半的涨幅了。

所以如果按照“鸡蛋不放在一个篮子里”配置，整体回报就会变回非常低。

至于买美股，我就不吐槽境外资金转移和汇率损失多严重了。

操作得当

所以你看，就算你有上帝视角，真的复盘一下，所谓“完美”的理财方案，也不是那么容易资产翻倍的。

股市你只有截取长期*的涨幅时间点，也无非30%左右的涨幅。

长期看，无论是债权、美股、A股的市场，表现得都很差，长期看整体回报率连30%都没有。

可如果按照理财顾问的“完美”方案。债券，A股，美股什么都买，如何做到资产翻倍。

实际回报率只有30%，还是在“上帝视角”下的结果。

所以你永远不会“操作得当”的。

真的靠着“完美”的理财方案，还不如买彩票实际一些。

你买了所谓9.9专业理财课，费尽心力，5-6年的时间，只有5~6%的回报，连通货膨胀都跑不赢。

他们的解释也很合理，那就是你：操作不当。

所以你只知道各个平台上，理财课为什么只卖9.9了吧。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《理财方案》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多理财方案、深圳7号线地铁线路图相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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