交通意外保险，交通意外保险赔付流程

本文目录一览：

• 1、交通意外保险

• 2、上海银行信用卡积分兑换

• 3、交通意外保险公司赔偿吗

• 4、交通意外保险赔付流程

12月7日，据广州警方披露，近日在广州市南沙区榄核镇榄灵路发生一起小型轿车与普通二轮摩托车碰撞的交通事故，事故造成摩托车驾驶人受伤，后经医院抢救无效死亡。交通意外事故已逐步成为人们非正常死亡的一大“杀手”。

屡屡发生的交通意外事故，给很多经常乘坐交通工具的人带来了很大的警示作用，人们不由得更多关注保险保障，只是该如何选择交通意外险来提供保障呢?

事实上，9月以来，国内还发生了好些起较严重的交通意外事故。比如11月25日上午，辽宁省丹东市振兴区汤池镇集贤工业园附近发生一起车祸，一辆SUV与一辆满载啤酒的大货车相撞，SUV上两人不幸当场遇难，另外1人受伤经送医院抢救无效死亡。

10月11日，河北省石家庄市发生一起道路运输业重大事故，造成14人死亡、7人受伤。9月18日，贵州省六盘水市发生一起重大客轮侧翻事故，造成12人死亡、3人失踪。

“为了防止意外改变我们的生活，购买充足的保险产品是非常重要和必要的。”12月8日，珠江人寿保险专家向《投资快报》

“意外险中能起到医疗费用补偿作用的是意外医疗保险，顾名思义意外医疗保险保障的是因意外伤害导致的医疗保险责任，如果只是普通的意外险，保障的是由意外伤害导致的身故、伤残或者保险合同约定的其他事故。需要注意的是，有的意外险会包括意外医疗部分，有的意外医疗险部分是作为意外险的附加险。”上述保险行业专家如是说。

此外，还有观察人士认为除了经常外勤、出差的人士以外，上班族也是有必要购买*适合自己的意外险的，即便是朝九晚五的生活模式上下班也都是需要出门。上班族在仔细阅读交通工具意外险保险条款之后为自己挑选*适合自己的意外险是很明智的决定，能让自己每天都处在安全的保障之中。有的朋友可能会说，上班族都是有医保的不需要买额外的商业保险，但是你不知道的是医保不保第三方责任的，这样的情况在遇到交通事故的时候就有理没地说了，在公交车事故就有很多这样的情况发生。

再者为什么要在购买的时候仔细看好交通工具意外险保险条款?原因就是现在市面上的公共交通意外险的种类是比较多的，有的公共交通意外险是不一定包括意外医疗，这就需要在购买的时候仔细阅读条款才能不至于在购买之后吃亏，让自己的利益受损。

目前，针对不同的意外，各家保险公司也推出不同的意外保险产品进行保障，可供市民选择的交通意外险种越来越多。对于经常出行的消费者而言，不妨购买覆盖面广、不仅保障航空意外还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。

以某总部在广州市的寿险公司推出的保驾护航白金版两全保险为例，就是*可保障意外风险的两全保险产品，目前产品经过全面升级后，新增电梯意外、网约车等保障。

以30岁苏先生为例，他收入稳定，定期缴纳社保。上下班以开车为主，偶尔搭乘网约车，外出旅行也会乘坐各种交通工具，考虑自己的出行安全，苏先生选择为自己购买一份保驾护航白金版两全保险，交费期间10年，保障期间30年，每年交费2,814.9元，基本保险金额30万元。具体的意外身故或全残保障包括：300万元航空意外保障/180万元私家车意外保障/90万元特定公共交通工具意外保障/90万元网约车意外保障/60万元电梯意外保障/30万元一般意外保障+累计已交保险费×给付比例系数。苏先生平安至满期，可获得已交保费118%的满期保险金，即33,215.82元。

此外，寿险专家提醒，消费者在添置意外险时，要根据各自工作以及自身需求进行购买。如果出险的话，要注意收集医疗单据、意外事故证明等材料以便提供给保险公司进行理赔。

相关链接

出了交通事故 这些情况不能“私了”

什么是“私了”?不经过司法途径而私下了结事件。在交通事故中，“私了 ”一般指不需要交警出具《事故责任认定书》，通过私下协商或者交警协调的方式以解决问题。

对于一些轻微交通事故(通常指未发生人身伤亡的事故)，是允许双方私了的。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第二款规定：在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜;不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因此在法律层面，自行协商(私了)处理事故是合法有效的。

哪些情况下不能“私了 ”?根据《道路交通事故处理程序规定》第十三条规定，以下这些情况不能私了，应保护现场并立即报警处理

1、事故造成了人员伤亡。造成人员伤亡的事故比较复杂，当事车主很难判断具体责任情况。首先需要做的是报警及时对伤者急救。

2、双方对事故原因和责任归属有争议。发生财产损失事故，当事人对事实或者成因有争议的，以及虽然对事实或者成因无争议，但协商损害赔偿未达成协议的。

3、与手续不全车辆发生事故。机动车牌照、车辆检验合格标志、车辆保险标志，与缺乏这三种任何一种或以上的车辆发生事故不能私了。

4、 与载运危险物品车辆发生事故。指载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及毒害性、放射性、腐蚀性、传染病病源体等危险物品车辆的。

5、损坏了公共设施的事故。事故造成了公共设施和建筑物的破坏，不能只顾私事，忘了公事。

6、无证驾驶或司机不能出示驾驶证。驾驶证过期、失效或者没有驾驶证开车上路，这肯定不能私了，需要交警判定具体是无证驾驶还是忘带驾驶证。

7、当事司机酒驾或药驾。事故当事司机有饮酒、服用药品(国家管制精神药品或者麻醉药品)和吸毒驾驶行为的不能私了。

8、当事人不能自行移动车辆的。

9、一方当事人离开现场的或有证据证明事故是由一方故意造成的。

2月21日，上海松江男子杨某刚度过自己的41岁生日，次日，他就与妻子胡某一同站上了黄浦区人民法院的被告席。因这对夫妻从亲朋好友处收集百余张信用卡，再与被告人陆某共谋，通过自己刷给自己的POS机，骗取被害银行700多万点消费积分，兑换为面值共计10万余元的加油卡、超市购物卡并打折变现，涉嫌诈骗罪和妨害信用卡管理罪，被黄浦区人民检察院依法提起公诉。

“你们使用的POS机是从何处获取的？有关联商户吗？”庭审中，面对本案公诉人、黄浦区检察院检察官的讯问，被告人杨某答道：“是我们通过朋友办理的，3台机器都没有关联商户。”公诉人追问：“也可以说，这三台机器就是专为你们刷卡制造银行流水而准备的吗？”“是的。”杨某说。

107张，是两名被告人当庭供认的手中信用卡最多时数量。黄浦检方指证，经银行核实，其中17张他人名下信用卡由被告人杨某持有，13张他人名下信用卡由被告人胡某持有。据两人当庭供述，这些信用卡的来源有亲戚、朋友和同事。

据公诉人指控，2018年上半年，被害银行在某加油站打出“积分兑换刷卡金”“最红星期五活动”等广告，吸引用户刷卡消费赢取积分。被告人陆某、杨某得知后，经共谋，于2018年5月至2020年3月期间，虚构商户信息，利用某收单平台，使用本人及亲友名下的多张信用卡频繁虚假交易共计人民币700余万元，套取被害银行信用卡消费积分700余万分。

杨某表示，积分兑换方式包括在加油站优惠购买加油卡，以及兑换某超市的购物卡。兑换这些奖励后，他们再以卡片面值的9.8折或9.75折将卡兜售给其他司机或消费者，以达到变现目的。经黄浦检方指证，陆、杨二人利用被害银行推出的上述活动，兑换优惠金额共计106189.48元。

2020年7月28日，被告人陆某、胡某先后被警方抓获。同年8月21日，被告人杨某因接受另一起经济犯罪的协助调查，刚被宝山区看守所释放，旋即被民警当场抓获。到案后，三名被告人对上述犯罪事供认不讳。

案发后，陆某、杨某退赔诈骗所得的全部赃款。三名被告人也对指控的犯罪事实和证据没有异议，且自愿认罪认罚。

黄浦检方认为，被告人陆某、杨某共同以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯刑法，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨某、胡某各自非法持有他人信用卡，数量较大，其行为均已触犯刑法，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。三人均能如实供述犯罪事实，可以依法从轻处罚。被告人杨某是一人犯数罪，依法应当数罪并罚。三名被告人认罪认罚，依法可从宽处理。

庭审中，杨某、陆某的辩护人指出，由于二人在变现其兑换的相应储值卡时，有打折兜售的行为，最终获利仅7万元，因此在违法所得的认定上，法庭不应以检方认定的10万元计算。对此公诉人说：“在两名被告人成功兑换出这10万余元优惠金额时，就是犯罪既遂。其后无论二人是打折变现，还是加价变现，都不影响对这10万元违法所得的认定。”

辩护人还认为，杨某在本次犯罪中属于从犯，应予减轻处罚。对此法庭认为，犯罪是由陆某、杨某二人共谋、共同实施，应认定杨某为共犯，对该条辩护意见不予采纳。

法庭经审理，依法支持了检方的公诉意见，当庭宣判陆某犯妨害信用卡管理罪，判处其有期徒刑3年，宣告缓刑3年，并处罚金5.5万元；杨某犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，数罪并罚决定执行有期徒刑3年6个月，并处罚金6.5万元；胡某犯妨害信用卡管理罪，判处拘役6个月，缓刑6个月，并处罚金1万元。

上海法治报

随着生活水平的日益提高

越来越多的人拥有了自己的小汽车

一不小心发生交通事故

怎么办？

受害者可以主张哪些赔偿呢?

机动车交通事故赔偿项目，是指交通事故当中肇事者给予受害者的赔偿所包含的项目，主要包括以下这些：

医疗费

根据医疗机构出具的医药费发票、住院费发票等收款凭证认定，但受害人因参加社会保险而报销的医疗费部分不计入赔偿范围。

误工费

误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人自身伤情、住院时间、接受治疗的医疗机构医嘱认定，最长计算至定残日前一天。

受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算;受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。

护理费

住院期间：130元/天×住院天数；出院后医生医嘱确实需要护理人员护理的：按120元/计算，护理期结合受害人伤情、医疗机构医嘱、鉴定意见书等认定。

交通费

同城就医：30元/天×住院天数；外地就医：交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。

交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。

住宿费

受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿，且应提供正式票据为证。

住院伙食补助费

按60元/天×实际住院天数

营养费

按30元/天计算，营养期结合住院天数及接受治疗的医疗机构医嘱认定。

残疾赔偿金

残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入，自定残之日起按二十年计算。

但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。

一级伤残的伤残赔偿指数为*、二级伤残为90%，以此类推，至十级伤残为10%。

同一起事故构成多处伤残且*伤残等级非一级伤残的，在*伤残等级的伤残赔偿指数的基础上，每增加一处伤残所增加的附加指数，按所增加伤残的伤残赔偿指数的十分之一叠加，附加指数之和不超过10%，总赔偿指数不超过*。

伤残赔偿金=上一年度城镇居民人均可支配收入(元/年)×赔偿年限×伤残赔偿指数

残疾辅助器具费

残疾辅助器具费按普通适用器具的合理费用标准计算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配制机构的意见确定相应的合理费用标准。辅助器具的更换周期和赔偿期限参照配制机构的意见确定。

被扶养人生活费

被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者村居民人均年生活消费支出额。被扶养人生活费计入残疾赔偿金或者死亡赔偿金赔偿项目内。

即被扶养人生活费=上一年度城镇居民人均消费性支出×扶养年限÷扶养义务人数×伤残赔偿指数

康复费及后续治疗

相关费用

因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。赔偿标准一般以根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。

定残后护理费

护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。

丧葬费

受害人死亡的，赔偿义务人需要赔偿死亡人亲属一定数额的丧葬费用以料理安葬死亡人后事，同时也是确定一种赔偿项目和具体赔偿标准；按照对案件享有管辖权的法院所在地的有关标准来确定丧葬费的标准；具体标准以该地职工前一年度月平均工资为基数累计计算6个月，其总和便是赔偿义务人应当赔偿的丧葬费总额。

丧葬费=上一年度城镇非私营单位在岗职工月平均工资×6个月。

死亡赔偿金

死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。

死亡赔偿金=上一年度城镇居民人均可支配收入×赔偿年限

受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用：根据实际发生的合理费用凭相关票据和证明支付。

精神损害抚慰金

十级伤残5000元、九级伤残8000元、八级伤残11000元、七级伤残14000元、六级伤残17000元、五级伤残20000元、四级伤残25000元、三级伤残30000元、二级伤残40000元、一级伤残50000元。

多处伤残的，在*等级伤残对应的参考赔偿金基础上，附加其他伤残等级参考赔偿金乘以该伤残赔偿指数，但叠加之后的赔偿总额*不超过50000元。

鉴定费

按鉴定机构出具的发票予以确认。

财产损失

按实际产生的维修费票据、保险公司定损金额、鉴定机构意见确定。

（不同地区的标准可能有所差异，以上标准仅供参考）

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在我们以往的印象里，意外伤害和医保的报销是扯不上关系的。

我刚好经历了一点事，跑了几趟医保中心，对意外伤害怎么处理基本也弄清楚了，给需要了解这方面的朋友提供一个参考。

想了解的朋友可以继续看下去。

最后也会对相关注意事项有一个详细说明，可以收藏备用。

一般小老百姓最怕的是什么事？

相信很多人都会说“怕出门办事”。

而这办事所指的，一般都是和政府部门打交道的事情。

朋友给我发来了快递，他在深圳意外受伤做手术。

即使我对麻烦事发怵，不过受人之托，也只能帮他去跑这一趟。

说实话我是不太愿意往那些地方跑的，总感觉麻烦嘛。

和职能部门打交道，估计很多人也会和我一样。

收到快递的，资料就是一份深圳宝安区医院的入院证，还有就诊记录的单据。朋友需要开通异地就医结算通道什么的。

意外受伤的住院证

我也没搞清楚，就拿着快递来的资料，去了我们当地的政务中心。

去的时候，怕万一有什么事还要跑，我直接骑了摩托过去，毕竟有什么情况跑腿也会方便很多。

来到政务中心，戴好口罩在门口测量了体温，我直接去了咨询处。

那里有两个人在负责接待。

来到面前，都还没等我开口，人家就直接问我需要办理什么？

这工作的积极主动性还挺强的，值得点赞一个。

我马上说，一个朋友在外地住院了，这医保异地就诊什么的。

他们就指着一边，说在旁边的那栋楼就是医保中心。

我连忙道谢就出来了。

非实拍图片

重新来到医保中心，量体温扫健康码就进去了。

同样来到咨询处，询问下来给我的解答却给我弄迷糊了。

也不是人家的态度不好，主要是跟我说的这人可能业务水平稍微差点，让我取号去的窗口却不对。

还好窗口的人没再弄错，给了指了另外一个窗口。

也没让我重新取号排队，这点也值得点赞一个。

不过这个窗口和我说的情况，让我更糊涂了。

怎么回事呢？

我朋友那情况是属于自己意外受伤的，不是生病什么的。

这种意外的情况呢，他就有点特殊，就不属于正常的医保那一块。

而且既然是特殊情况，就需要有一些证明材料，而且里面还问有没有报警记录，以及需要三个证明人。

遇到这么个说法，我有些无语。

然后，给了我一个办事指南：

办事指南

又给了一个表格：

需要填写的表格

也许是他们没有说清楚，或者我自己没听明白。

怎么好像：一个意外怎么就需要报警了，自己意外还求助警察怎么的。

反正我当时听了就是这么想的。

而且当时我就有些炸毛了。我说一个意外要怎么个证明，他自己去的医院，也不可能报警。

还证明人是怎么变出来？难道要我编造几个吗？

结果窗口边上的办公区里面出来一个人，特别和我解释了一会。

看我还有疑虑，这就说她和当事人联系一下，直接和他说明情况。

我也就一下哑火了，我心说：人家这态度不错啊，还要主动打电话给我朋友。

其实，这情况过后我想过，我们可能就是从前官老爷的固有印象太深了。

如果以社会上其他机构来说，这都是正常操作，有些甚至比这差多了。

而现在人家这边的表现情况，已经远远超过了预期，甚至比预期还要好，一下子还真有点意外。

毕竟这些机构的规矩，本来就相对社会要严谨得多。

人家需要完善资料也是应该的。

不过，心里理解是一回事，实际当中又是另外一回事。

最主要的就是这个表格

按照要求，重新发过来照片，我给打印了又送过去，结果这手续还是不符合规范。

具体哪里不符合，这不怪我了，因为这是医保中心直接和我那朋友联系的。

他们怎么和他交待的，我也不清楚，我只知道朋友说他清楚怎么办，我也没具体问。

毕竟我想着他们都直接沟通了，应该不会有什么问题。

可是这次还是有问题的。

这其实就是我开始说的，我会发怵的原因了。

最后的解决，就是我朋友也不等开通什么异地住院的啥了。

直接自己先结算出院，又把所有单据都给我快递过来。

医院的单据

这次所有单据都有，我想着一次就能搞定了。

来到医保中心，我也是一股脑地把资料交过去。

工作人员审核下来，有两样手术器材单价有些高，需要医院提供产品的条形码。

好吧，又让那边弄过来，我收到后还帮着核对好了，才打印出来。

医院提供的器械条码

幸亏我提前核对了，让朋友又重新跑了趟医院，我这才没有多跑一次。

这次我拿着全部资料，过去就一次搞定了。

到此也算是解决了问题。

可是还没完呢！

过了几天朋友又来电话了，说让我再去一次医保中心，还要拿上上次的一个回执单。

我就干脆又拿上所有资料（之前在医保那里他们给免费复印了一份）。

到那时才知道，还有一定比例可以在大病这块报销一部分。

这一次处理完，就真的全部搞定了。

不过这么一算，也还是有些复杂吧！

我前后一共跑了5趟。

来来回回的补充资料，4趟才算办完。

第5趟算是附加的，另外有一部分报销在大病范围内。

去这些政府职能部门办事，以前还有“脸难看，事难办”的说法，这一次我自己的体会总体还不错。

虽然办事流程还是稍显麻烦，但是也基本可以理解，毕竟需要一套标准的东西，没有标准也不够严谨，是吧？

不过理解归理解，这个流程还是要吐槽一下，也确实有些繁琐。

特别是我那朋友，也太不靠谱了：

人家都直接电话联系他了，交待他需要什么材料，结果还弄来不合格的东西，第二次补资料了都还出错。

幸好我自己认真看了下，要不然我还多花费多少时间经历都不知道了。

这个经历，坐标云南，是在一个地市级的小城市。

整体还算顺利。

以后我会抽时间专门盘点下医保这一块，毕竟这和每个人息息相关。

什么情况该怎么办，这对于很多人来说，都会很陌生，没事谁会了解这些。

但是呢，这又是谁都免不了要接触的事情。

所以，我准备接下这个坑，希望我盘点一切顺利，带给大家一个浅显易懂的医保办事指南。

最后，科普下医保关于意外的赔付。

虽然很多人都有社保，但是没多少人真正了解社保，对于社保的报销更是不清楚。

对于意外，医保一般是不报销的。

我国《社保法》规定：应当由第三人负担的医疗费用不纳入基本医疗保险基金的支付范围。

这就是说，由于别人造成的意外伤害，不在报销范围内。

不过有两种例外情况：

1、别人造成的意外，别人不赔付的，或者确定不了是谁造成的意外，进过申请可以由医保垫付，并且对超过责任的部分也可以由医保支付。（是不是很惊喜，是不是很意外，而且很人性化吧）

2、对于自己形成的意外，没有明确说明，但是以我朋友的情况看，基本是可以报销的，但是需要看各地的执行情况了。（这个，好像就需要改善一下了）

总之，意外的情况下就医，如果有责任人，谁的责任谁负责，医保就报销不了。

所以，大家还是要保护好自己，别出意外，如果不小心有意外，分清责任最重要。

就算是分不清，有报警记录，有证明人，这些东西都是跑医保时候需要的。

另外：

关于异地医疗，分三种情况。

一是长期在外地工作，可以提前开通【异地就医登记备案】

需要提前填写这个表格

以后就医，就可以直接在异地结算了。就不用在麻烦办各种手续，在当地医院直接使用医保卡就好了。

第二，临时外出在外就医。

就需要及时和自己医保所在地联系，临时开通医保结算通道。

这样才能直接使用医保卡，要不然就需要最后拿着单据在自己跑医保中心，这就会麻烦许多。

第三种，就是异地的意外伤害了，前面也说过，就不赘述了。

好了，关于医保对于意外伤害的情况，还有异地就医的问题就是这些。

今后我会盘点下医保的相关知识，争取给大家整理清爽，大家好查询。

后期我的内容也暂时不确定方向，基本是碰到什么事就说什么事，不过不管是什么事，我都会找出解决办法。

如果有朋友有哪方面的问题，也可以留言告诉我，我会尽力帮助大家，给大家找到解决办法。

好了，听实话不迷路，有问题就有方法。

我是大蔡，争取给每个问题找到答案。

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