余额宝没收益，余额宝没有收益了吗
余额宝没收益，余额宝没有收益了吗
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余额宝前些年可以说是一个国民理财工具，但是最近这两年余额宝的收益率越来越低。
前些年，存入一万元，每天看到一两元的分红，觉得很不错。但现在，物价越来越高，余额宝的收益却越来越低，万份收益已经低于0.5元了，感觉越来越没意思了。
所以有很多朋友问，现在还值得把钱存到余额宝里面去吗？
01，货币基金
其实余额宝只是一个货币基金的通道而已，我们把钱存入余额宝，实际上是选择对应的货币基金，现在对应的货币基金多达30支，但不管你选择哪一只货币基金，实际上的收益并不会有太大的差异，年化收益都是2%左右。
现在来看一下将近30支货币基金的7日年化收益率，平均数大概就是2%。有一些低一点的最近7日年化收益率只有1.7%，而*的最近7日年化收益率可以达到2.5%。
那么，我们是不是选择收益*的就行了呢？
并不是。
假如你存入的时候选择*收益的基金，你会发现过一段时间再看，这一只基金的收益率已经降下来了，所以说，不管选什么基金，长期来看收益率不会有太大的差异。
02，七天收益率
这一点就需要我们弄明白七天年化收益率是什么意思。
所谓的七天年化收益率，是指最近的七天总收益除以7再乘以*折算出来的年化收益率。大家是不是发现了，这是用最近七天的收益率来代表一年的收益率，实际上一年的*天里面其他时间的收益率与最近七天的收益率并不一定一致。
所以当你看到某一只货币基金最近七天收益率很高的时候，很有可能在未来一段时间里，它的收益率又回到平均水平。我们就以天弘余额宝货币基金作为例子，最近这半年来，它曾经*七天年化收益率接近2.2%，而最近这段时间的七天年化收益率只有1.88%。
最近这半年的收益率平均下来实际上是年化2%，这也代表了目前货币基金的市场平均收益率。
03，万份收益
余额宝还有一种计算收益的方法是每万份收益。
比如你看到最近的每万份收益是0.495元，也就是说，如果你拥有1万份基金，那么这一天的收益就是0.495元。
但这一种计算收益的方法并不方便我们日常使用，原因就在于当你拿1万元买入货币基金之后，最初是1万份，但随着每天的分红，份额是不断增加的。
货币基金跟其他基金有一点很大的不同，他每天的净值都是一元，而每天的收益增加以增加份额的方式来完成。
我们买其它基金，当你买入1万份，它就一直都是1万份，只是每一份的单位价值增加了，所以是基金账户的金额增加了。
但是，如果我们买入的是货币基金，最初买入1万份，单位价格并不会变化，我们的增值体现在这1万份变得越来越多，所以每万份收益这个数字不太方便我们使用，因为我们的份数是每天在变化的。
04，还有意义吗
那么现在余额宝的收益率已经降下来了，还值得我们存吗？
其实，我们要从两个角度来看。
第一个角度，因为余额宝可以随时提现，可以随时使用，接近于银行的活期存款，所以用余额宝的收益率和银行的活期存款对比，那么完胜银行活期存款。
目前余额宝的平均收益年化2%左右，而目前银行的活期存款只有0.3%，它们之间的差距太大了，因此，从这个角度来说，值得存余额宝。
但是，从收益的角度来说，我们不应该仅仅跟银行的活期存款对比，现在银行也有很多七天理财产品或者一个月的短期现金类理财产品，这些理财产品的风险不高比较安全，而年化收益率一般都可以达到2.5%以上，所以从收益来说，余额宝并没有太大的优势。
05，小结
不过从整体来看，余额宝的规模已经开始出现不断的下滑趋势，早在2017年第一季度，余额宝的规模就已经破了1万亿元，但最近几年规模都在下降，以2021年为例，前两个季度规模分别减少了18%和19%，而到了第三季度规模再次比第二季度减少了160亿元，当年超过1万亿到现在只有不足8000亿。
余额宝面世后的几年里，其实帮助大家完成了最普遍的国民理财教育。在这几年随着大家理财投资的意识越来越强，理财投资的方式越来越多，余额宝的规模减少也非常正常。
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如果你有购车打算，尤其是购买家轿，相信我，你一定会患上“选择困难症”。
譬如自主品牌，虽然配置多，但品质感有些差强人意；BBA等品牌稳定性没的说，但是高价低配的局面又在所难免。如果想二者得兼，其实还蛮难选的。或许，别克新款君威是个不错的选择。
作为别克家族最成功的战略型轿车之一，君威凭借着大气、精致的外形与高品质的内饰设计吸引了无数用户，可以说是中*潮流座驾的典范。就在近期，别克君威焕新而来，新款君威不仅继承了潮流的外观内饰设计，同时产品力也得到了更进一步的加强，全系新增无线充电、电动尾门，高清流媒体内后视镜也从顶配下放到全系。那么，在这波升级之后，新款君威能为我们带来怎样的价值感呢？
配置大升级，新款君威紧跟时代潮流
此次升级的一大亮点就是新增的无线充电功能，这项配置在这个级别的合资品牌里可以说是少之又少。别看是一次小小的升级，但大大提高了我们日常用车的便利性。
当你准备长途驾驶时，充电线一定必不可少，但是在车内有线充电时，冗长的线束缠绕在换挡区域一方面影响我们的操作，另一方面也不美观。甚至当你在驾车途中发现手机没电，还要分神去找充电线时，驾车安全性自然也难以得到保障。
新款君威的无线充电完美解决了这一难题。上车直接把手机放在上边，干脆利落，在人们对智能设备车机互联愈发依赖的如今，Apple Carplay/百度Carlife+无线充电的组合让更多车主们在出行时彻底摆脱了“充电线焦虑”。
不知道你们有没有这样的困扰，在后排坐满乘客，尤其是有大个子的时候，后视镜很难完整地观察到后方情况？
相信绝大部分人的答案是肯定的！
好在，高清流媒体内后视镜的出现，彻底解决了这一痛点。通过布置在后方的高清摄像头，后视镜上可以实时传输画面，不仅避免了C柱D柱的遮挡，视野还拓宽3倍左右，即便是在夜晚或者暴雨天，可视度也基本不受影响。尽管这一配置成本并不低，但新款君威还是选择将它带入了更多普通消费者的出行生活之中。
再来说说电动尾门这项实用性*的配置。对于普通后备厢而言，力道轻了关不上，力道重了心疼车子，有了电动尾门，只需要轻轻一按后备厢上的按键即可，当然，你也可用电子钥匙控制，让取放物品变得更加轻松。
灵活大空间，让出行惬意自在
其实，增配之前的君威在各方面的产品力就已经非常出色，而新款君威则将这些优点全部完美继承，比如说它亮眼的空间表现。
对于一台车长超过4.9米，轴距超过2.8米的车来说，乘坐空间自然无须担心。坐到新款君威的车内，第一感受就是“大”，哪怕你是一个180cm的长腿欧巴，坐在后排个二郎腿还不是轻轻松松？带电动调节的前排座椅可放倒角度非常大，在需要休息时，即便是来个“葛优躺”也不在话下。
值得夸赞的是，新款君威的座椅还采用了摩卡棕麂皮绒面材质，一方面是*感的提升，毕竟是很多豪华座驾才有的配置，另一方面就是舒适度，尤其是北方的冬天，普通皮座椅坐上去的瞬间，那滋味真是“沁人心脾”……而且，摩卡棕麂皮绒面坐垫的保暖效果非常好，暖暖的，很贴心。
互联时代，新款君威的“智慧”，不容小觑
如今，人人都是“机不离身”，不仅手机厂商竞争激烈，汽车厂商同样也陷入了“内卷”，如何打造智慧、易用的车机系统成为了重点。
对于追求前沿体验的潮流精英来说，科技氛围同样十分重要。新款君威内置了别克eConnect互联技术，无论你是苹果还是安卓用户，上车后都可以通过Apple CarPlay或百度CarLife将手机与车机紧密相连，把手机功能映射到中控屏上，无缝对接，操作便利。
当然，你也可以选择直接使用这套系统，因为其自带丰富的生态应用，在体验上完全不输手机，搭配上强大的语音识别系统，真正做到了“君子动口不动手”。
比如，在行车途中需要切换目的地时，你可以唤醒语音，说出你想去的地方，系统自动帮你规划路线。
此外，新款君威还搭载了新一代OnStar安吉星全时在线助理，涵盖了5大类50多项主要服务，并提供每年100G“OnStar安吉星4G车联应用终身免费流量”服务。把人、车、生活互联成圈，实现多种跨平台的交互功能，高效解决各种出行需求。
高效动力，家轿也能体验操控乐趣
也许对一些购买家轿的人群来说，动力不是第一诉求，但别忘了，既然有“中*潮流座驾”之名，那动力与操控自然不能落下。新款君威拥有两套动力系统，照顾到了不同人群的需求。
如果以日常通勤为主，对油耗比较看重的话，552T 智享型就很合适，1.5T SIDI直喷涡轮增压发动机拥有124kW的*输出功率，峰值扭矩为250N.m，在9速HYDRA-MATIC智能变速箱的加持下，驾驶体验平顺畅快，而且NEDC工况下的百公里综合油耗仅为6.3L。
毕竟现在油价如此之贵，咱也要做到该省省，该花花。
当然，如果你喜欢速度与激情，那652T 智享型必须安排。其搭载的第八代Ecotec 2.0T可变缸涡轮增压发动机与 9速 HYDRA-MATIC智能变速箱，*功率达到了174kW，并可在1500-4000rpm的转速范围内输出350N·m*扭矩。
屏息凝气，深踩油门踏板，强大的推背感瞬间袭来，仅需要7.1秒，即可完成0-100km/h的加速。这对于安全同样是一种间接保障，在高速路行车遇到大货车时，迅捷的加速可以让你快速脱离危险区域。强劲动力可不代表就是“油老虎”，652T 智享型在NEDC工况下的百公里综合油耗低至6.6L，做到了性能与油耗的完美平衡。
值得一说的是，新款君威的底盘调校同样颇有学问。过软的底盘应对颠簸可以，但快速过弯就会支撑不足，很松散；底盘过硬，又会像钢板一样，所有震动都要驾乘人员去“承担”。而新款君威的底盘则韧性十足，既能有效过滤掉路面的颠簸，同时还保证了高速操控的稳定性。
结束语：
选家轿是一件难事，面对诸多需求，我们渴望面面俱到，显然，别克新款君威达到了一个不错的平衡点。之所以其能屹立市场多年依旧煜煜生辉，也正是因为其强大的综合素质，无论是空间、智能化还是动力都做到了高品质，可以说是中*潮流座驾*。升级后的新款君威，更是锦上添花，相信一定能给你带去更进一步的用车体验！
余额宝的出现，方便了许多人的零钱理财需求，然而近几年余额宝收益率一直在持续走低，7日年化从年初的2.6%直接又降了一个台阶至2.3%左右。按这趋势，到今年年底难不成要破“2”了吗？
余额宝时代终究过去了
今年4月10日，天弘基金发布公告称取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户限额和限购。也即是从当日起，购买余额宝不再限制单日买入2万元以下、账户*持有10万元以下。
放开限购的背后，一方面意味着余额宝在人们心里变得“不再重要”，因为收益的下行降低了其吸引力，基金规模也相比2018年一季末的峰值下降了30%以上；更重要的是人们的理财习惯已经发生改变。
目前，不少互联网平台、券商、基金公司都会推出类似的闲钱理财渠道，比如将资金打入账户中，它会帮你自动转入该机构自有的货币基金里，等你想要炒股或买其他基金时，又可以随时取出。
看来，金融机构为了承接这块余额宝“吐出来”的大蛋糕，改变用户的理财习惯，没少花心思。
但不管怎样，余额宝时代是终究过去了。此前咱们的闲钱大多都会以定期存单的形式存在银行，但由于存单流动性不强，这种诟病使得存单逐步被抛弃；直到2013年被流动性更高且收益能媲美存款的余额宝所替代。而近几年包括余额宝在内的理财收益率持续下滑，人们更倾向于闲钱多元化理财，余额宝甚至零钱通已经不再是人们主流的投资渠道，而是闲钱的中转场罢了。
收益率会不会破“2”？
有人说这是流动性过剩的原因，基金规模随着市场流动性的宽松变得越来越大，但货币市场投资工具毕竟有限，因此“过剩的资金”充斥着市场，利率走低，收益率下滑很正常。
当然这只是一方面，但其实余额宝在未来面临的压力其实远不及此。
首先是监管压力。当初限制余额宝规模的初衷便是管制开放式基金流动性风险，而余额宝当时也是借助天弘基金才实现了基金销售功能。而对于互联网基金销售的管理，国内相关法律法规其实还不算完善，未来包括互联网基金在内的互联网金融相关业务都将得到逐步完善，未来余额宝在投资范围、基金规模等都会更加受到严管，至于收益不可能再大幅回升，基本是随行就市。
其次，余额宝相当一部分资金是以同业存款的形式用较高利率存入银行，而银行的存款则主要用于放贷。如果市场的贷款需求不多的话，银行对于资金的需求也就没那么多，再加上市场利率的下行，余额宝的收益自然也就下滑了。另外还需要注意的是，余额宝对接的是多只货币基金，所以也就必然会出现分流资金的情况，而货币基金的收益是需要平摊的，因为对接的每只基金的收益率都不一样，但余额宝的收益是一定的，因此略高收益的基金会补偿一些给那些略低的。
最后也是*的压力，那就是利率下行周期。目前国内的利率环境越来越微妙，加息怕经济扛不住，降息又怕刚刚压下去的资产泡沫重新抬头。虽然目前央行基本只是通过降准+公开市场操作的形式释放流动性，但毕竟货币存量大，即使M2的增速下去了，增量依然可观。
你的闲钱该怎么办?
上面说到，余额宝更多的只能充当“资金中转站”的角色。在此，我推荐几种非常适合中小额闲钱理财的渠道：
1、定期银行理财
比如这款30天期的理财产品，收益率可以达到3.65%，掐指一算，1万块钱的话每天就有1块钱，比余额宝要强。当然银行理财虽然门槛降了，但并不意味着没有，像这款的起投金额就是1万。
不过如果你资金充裕点，比如5万以上，10万以下，那么这种系列产品60天期和90天期或许会更好。比如90天期的兑付公告显示最终实际兑付的收益率可达4.26%。
有人说，万一需要用钱咋办呢？没事儿，这种流动性问题当然是可以解决的，比如通过投资多种不同期限的理财，这样你会发现在固定一段时间内会有好几款理财集中到期，这时如果想用钱，便可以自由分配了。
另外我还需要提一下，一些券商也会发行结构性收益凭证，听上去好像很复杂，其实本质就是浮动收益产品，起投点跟银行理财差不多，同样也有一定的期限，但它*的区别在于产品是跟踪某一个指数或其他风险产品的走势的，并根据跟踪标的走势做相应的收益浮动，*有活期保本利息。当然这也适合闲钱较为充裕的投资者。
2、股票基金
如果你的闲钱只有几百几千，也没关系，那就选最常见的股票基金。虽然目前行情不算很好，但并不代表没有亮点。之前咱们聊过不少基金的投资方法（可查看往期文章），这里就不再赘述，不过咱依然是推荐指数基金。长期选择宽基指数，短期，比如闲钱理财，就可以选择行业、主题型基金，因为后者波动往往更大，对于中小额闲钱来说也能承受更多的风险。
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北京日报客户端 | 实习
“一万元存在余额宝，每天收益不到0.4元！”自2022年以来，天弘余额宝货币市场基金收益率持续下滑。8月23日，天弘余额宝7日年化收益率报1.3690%，逐渐逼近2020年6月9日创下的历史低点。
据悉，余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人，余额宝横空出世的2013年也被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。
余额宝在*期七日年化收益率曾经达到6%左右，低风险，流动性好，收益率还高，吸引不少人将资金投入其中，曾经被称为国民“理财神器”。2013年、2014年还一直维持在6%，然而从2015年开始，余额宝的收益持续走低，跌到3.5%；随后的2016年至2019年里，继续跌到2.5%左右，然后*跌破2%，直到今日的1.3690%，已逼近历史*的1.311%。
随着收益率的持续下滑，天弘余额宝总规模也快速缩水。截至2022年6月30日，天弘余额宝的基金规模为7749.11亿元。较2020年末的1.19万亿，缩水逾4400亿元。而在2018年*时期，天弘基金的总规模高达1.99万亿元。
不仅余额宝货币基金收益率下滑，市场上大多数货币基金在近期均出现7日年化收益率下滑的情况。有专家表示，货币基金收益率的下行和当前市场资金面宽松有很大的关系。
盈米基金研究院固收研究员就表示，今年以来，为对冲经济下行，央行总体上采取较为宽松的货币政策，市场流动性较为充裕。货币市场利率维持在低位水平，市场利率显著低于政策利率，由于货币市场资金充裕，货币市场基金可投资产的收益率也有一定程度的下降，货币市场基金给投资者的回报率也相应下行。
对于网友来说，曾经“躺着”赚钱的时代也不复存在，国民“理财神器”也逐渐失宠。
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