贷款余额是什么意思(旗云2怎么样)贷款的余额是什么意思
贷款余额是什么意思(旗云2怎么样)贷款的余额是什么意思
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2、旗云2怎么样
不论是个人消费，还是生意周转，需要资金时最快捷的两种方式：银行借、亲友借，前者付出利息，后者付出人情。今天就聊聊银行借款的那些事。
一、银行贷款主要的几种类型：
1、信用贷款
包括个人消费贷款和企业信用贷款，以个人或企业整体资信情况获得的信用借款。
2、抵押贷款
抵押消费贷和抵押经营贷，这类是以资产抵押为前提的贷款业务。
二、需要满足哪些条件可以申请
1、银行信用贷款
作为银行信贷产品、不管申请主体是个人还是企业，都需要靠信用资质去向银行申请贷款的。
审核主体
1）看征信负债(信用卡使用率、信贷和抵押贷账户数量、月还款额、贷款余额)
2）近期征信查询次数(信用卡审批、贷款审批、保前审查、担保资格审查)
3）近半年到近两年银行流水(个人流水需剔除POS刷卡入账，商户类不做要求)
4）其他资产情况(房产、车辆、库存、理财类保单等)
看负债、查询次数就是看近期资金短缺程度。看流水和资产是评估收入来源和偿债能力。
信用卡使用率80%以内，近两个征信查询次数4次内，低息类产品(2厘-6厘)可以优先考虑。
2.银行抵押类贷款
1）个人资产抵押(消费贷)
2）名下有营业执照的资产抵押(经营贷)
相较而言，经营贷利息更低，可贷周期更长。
审核主体
由于是资产抵押，风险系数较低，所以审核要求宽松很多，主要看资产价值，可变现难易度。无涉诉或涉诉金额小于资产价值，无资产查封、保全情况。查询次数和负债情况不同，资质好和资质一般的利息
差别一般在2-3厘左右。
以在这行7年多的经历来说，不必刻板的感觉自己查询多或负债大就办不了低息业务，每个银行审核看的侧重点不一样，根据自身情况扬长避短，做*选择，让自身利益*化即可。
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#银行贷款知识##金融知识科普#
20多年前，风华正茂的尹同跃，站在了一片荒滩面前。
那是位于安徽芜湖城北的一块荒地，几间漏着雨的茅草房，一洼水塘，凹凸不平的水泥地。芜湖要在这里建一座汽车厂，刚刚卸任一汽车间主任不久的尹同跃，接下了这个担子。
上个世纪80年代，大众汽车落户上海，北京吉普宣告合资……随着一系列的合资车企蜂拥而入，开阔了人们的眼界，也逐渐带动了中国汽车的消费。
在奇瑞诞生的90年代，我国经济发展已取得长足进步，无论是汽车消费产业政策的许可，还是市场环境的开放，我国已初步具备轿车进入家庭消费的条件，而当时的中国汽车产业发展现状是合资品牌产品一统天下。
彼时，解放后所创的第一代轿车（东风、红旗、上海）等，与世界先进水平相比，技术和工艺已远远落后，已无法参与市场竞争，迫切需要中国自主轿车实现转变和突破。
作为核心创始人之一，尹同跃带领创始团队，在这片荒滩上把奇瑞汽车建了起来，造出了具有自主核心技术的民族品牌汽车，打破了“中国不具备自主研发轿车能力”的断言，让原本属于高端消费品的轿车“飞入寻常百姓家”。
20多年后的今天，奇瑞汽车全球累计销量已经超过700万辆，累计出口140万辆，产品远销80余个国家和地区，连续15年位居中国乘用车出口量第一。
原国家科委科技干部局局长、科技部研究中心研究员金履忠曾这样表示：“奇瑞的成就，意义重大，戳穿了我国汽车工业的两个神话：一是戳穿了中国汽车工业不能自主开发轿车的神话；二、戳穿了汽车工业企业必须与外商合资的神话。”
“谋于陋室，成于荒滩”不仅是奇瑞汽车的创业故事。作为中国自主品牌汽车的“拓荒者”，在20多年的发展进程中，无论是独立潮头还是转型攻坚，奇瑞汽车的成长历程，同样也是中国汽车工业改革开放的真实写照。
自主品牌的“中国速度”
时间回溯到1993年，时任安徽省委办公厅综合处处长的詹夏来被调到芜湖市担任市长助理，开始负责汽车项目，谋划汽车建厂也在计划之中。
1996年，在一汽已经小有名气的尹同跃，在詹夏来的游说之下，放弃优厚的待遇，回到家乡主持奇瑞汽车项目。奇瑞也迅速组建了包括尹同跃、周必仁、鲁付俊等在内的项目班子，并随后发展成为50人的核心团队。
奇瑞汽车对于安徽有着特殊的意义。1991年后，为改变经济落后状况，安徽省方面选择了汽车这个链条比较长的产业作为本省的工业支柱。
奇瑞汽车当年创业时的“小草房”
“刚开始创业非常艰难，基本什么都没有，没有钱，没有人，也没有政府的批文，大家对未来其实都不清晰。”尹同跃说，从零起步的奇瑞为了生产第*轿车，从英国来买了一条生产线，但很快就遇到了一系列新的困难，比如发动机如何匹配等问题。
在这种情况下，他逐渐意识到，“技术方面的问题还是要靠我们自己，靠谁都不行。核心的技术还是要掌握在自己手上，不能求别人。”
摆在尹同跃面前只有两条路：要么撂挑子血本无归，要么逆风冒险闯出一片天地。“思量再三，奇瑞汽车决定走自主创新的道路，零部件、发动机、生产线，自己一点点研究一点点建起来。”
1999年12月，第一辆奇瑞轿车下线。工棚里的样车模型已不只是尹同跃和“八大金刚”最早那个简单的汽车梦，奇瑞真正走上了自主“造”车的漫长之旅。
图为1999年12月18日，奇瑞第一辆轿车下线
后来的事实证明，在当时的大环境下，中国市场上一大批消费者和尹同跃以及奇瑞团队一样，对真正意义上中国自己造的轿车，有着执着的情怀和渴望。
2001年6月16日，第一万辆奇瑞轿车下线。当年1-5月，奇瑞轿车的销售和生产分别以70%和50%的速度递增，全年完成销量28160辆。从第一辆整车下线，到销量过万，奇瑞创造了自主品牌汽车企业的“中国速度”。
2002年，奇瑞汽车销售5万多辆，跻身国内轿车行业“八强”之列；一年之后，奇瑞QQ、东方之子、旗云等车型相继大卖；到2007年奇瑞完成了从0到100万辆的积累，仅仅用了93个月。
江淮汽车集团前董事长左延安曾经这样评价奇瑞汽车：“作为中国品牌汽车的拓荒者，奇瑞汽车有两大贡献。一方面，在那个年代，创造了中国品牌汽车也敢造轿车的神话；另一方面，大量的经济型轿车投放中国市场，使得中国用户提前了一段时间享受到出行的便利。”
跌出前十也要战略转型
风云变幻的市场，任何企业都不能一劳永逸。在早期高速增长的背后，奇瑞汽车的发展模式也逐渐显现出一些弊端。
价格低廉的经济型产品为奇瑞最初的发展赢得了诸多用户，但也让不少人对奇瑞产生了“低质低价”的固有印象。随着国内汽车市场不断升级，奇瑞高层逐渐意识到，溢价能力低的产品很难持续有竞争优势。
图为2007年8月22日，奇瑞第100万辆汽车下线
于是，在企业整体仍然处于高速发展阶段的2010年，奇瑞突然对外宣布，进入全面战略转型阶段——从过去追求速度、规模和销量，到追求产品品质和品牌形象的转变。
这在当时造成了不小的轰动，即便在奇瑞内部，也由不少人不理解，担心大规模转型会影响势头正火的市场销量。
“即便跌出国内汽车销量前10名，我们也要变革。”但尹同跃和管理团队很坚定要转型。他说，“2010年，我们还在高速发展的时候就在反思，不能靠低价取胜，要靠产品和品牌。我们停掉了一些产品，搞正向开发和自主研发。”
接下来一系列转型措施用“大刀阔斧”来形容绝不为过。
2011年，奇瑞汽车与以色列集团合资成立了一个独立品牌——观致；2012年，奇瑞与捷豹路虎合资公司正式成立；2013年，奇瑞发布了全新品牌LOGO及发展战略。
然而，在转型最初的那几年，正如一些人担心的那样，奇瑞的销量出现较大波动。一年、两年、三年……无论是观致汽车还是奇瑞与捷豹路虎合资产品，销量都未取得预期成绩。
业务和销量的变化传导到了人事层面。在这期间，奇瑞汽车销售公司换了多位负责人，被一些媒体评述为一波一波的“人事震荡”。奇瑞的转型也由此遭受诸多非议，外界不少人质疑奇瑞“瞎折腾”。
尹同跃更倾向于把奇瑞改革初期出现的这些问题看作转型阵痛。这是任何一场改革都必须付出的代价。
“这几年我们做的事，我们自己清楚，我们受到的苦、受到的怀疑我们也很清楚。”尹同跃说，奇瑞牺牲了行业地位，牺牲了销量，甚至背上了很多骂名。
但和1999年决定自己搞核心技术一样，这几年来，奇瑞“壮士断腕”做出的战略转型，成绩也已经有目共睹。
奇瑞率先进行正向研发，技术与产品升级效果显著，自主研发发动机性能指标国内首屈一指，联合捷豹路虎、观致研发力量开发全新技术平台比肩国际先进水平，这在一定程度上带领整个中国自主汽车的转型。
奇瑞*上市的艾瑞泽GX
当前，在自主创新方面，奇瑞在V字型正向开发体系的基础上，建成融合奇瑞、奇瑞捷豹路虎、观致的研发人才和流程的协同研发的“大研发”格局，形成了从整车、动力总成、关键零部件开发到试制、试验较为完整的产品研发体系。通过自主创新，奇瑞在高端发动机、自动变速箱、平台技术、新能源以及智能技术等核心技术上获得突破，带动了全系产品的全面技术升级。截至2018年上半年，奇瑞汽车累计申请专利16262件，授权专利10464件，位居中国汽车企业前列。
此外，奇瑞所创造的建立一个高端品牌观致的做法也为吉利汽车、长城汽车等车企效仿，成为中国新高端的探路者。
技术底子打好之后，奇瑞也正在走出销量低谷。
2017年，奇瑞销售公司新总经理贾亚权接棒以来，对奇瑞销售体系进行了一些列调整。今年以来，在车市销量增速放缓的大背景下，奇瑞汽车实现逆势上扬，市场布局成效显现。
2018年1-8月份，奇瑞集团销量462330辆，同比增长13.9%。其中，奇瑞品牌销量274433辆，同比增长8%；观致汽车销量41914辆，同比增长450.1%；奇瑞捷豹路虎销量51416辆，同比增长1.8%。
经过21年的探索发展，尹同跃总结出这样的经验：“品质和品牌是中国品牌汽车发展的根基，只有自主研发和创新能力才是中国汽车工业的出路。”
“走出去、走进去、走上去”
在国内市场站稳脚跟的中国自主品牌，正在将视野扩展到全球市场，奇瑞同样是其中的拓荒者。
图为2001年10月27日，奇瑞第一辆轿车出口叙利亚
2001年，奇瑞风云上市还不足9个月，叙利亚车商萨米尔在北京亚运村的小车展上，看到了一台奇瑞风云轿车，非常喜欢，希望洽谈奇瑞轿车出口事宜。
为了找到四处奔波的尹同跃，这位客人从北京追到芜湖，从芜湖追到上海，最终，第一笔10辆轿车出口的生意在马路上谈成了。
对于奇瑞而言，第一批10辆轿车“被动”出口海外意义同样非同寻常，它意味着奇瑞可以从立足国内的“一条腿走路”，慢慢成为“国内国外两条腿跑步”。
不过，随着出口量的增长，简单“把车或者散件卖出去”的走出去方式已不太适合市场发展需要，通过整车出口打开市场相对比较容易，但成本高、关税高、物流影响等因素往往会影响销售。
奇瑞产品等待装船出口海外市场
为此，尹同跃将海外市场的“走出去”改为“走进去”战略，尝试融入当地市场。
奇瑞“走进去”的早期做法是寻找海外当地合作伙伴，让其投资，奇瑞以知识产权参与合资。2004年11月，马来西亚阿拉多公司与奇瑞签订了价值2340万美元的技术转让协议，此举开创了中国轿车企业*向海外公司收取技术转让费的先例。
不过后来尹同跃发现，想要更深一步“走进去”，光靠技术授权还不够，还需要在海外市场生根落地。
面对“一穷二白”的困境，奇瑞汽车逐步在海外筹建工厂，成为国内首个将整车、CKD散件、发动机以及整车制造技术和装备出口到国外的轿车企业。尹同跃把这种海外拓疆的方式形容为“修铁路。”在奇瑞之前，还没有哪家中国车企敢这么干。
至此，十多年的海外市场试水，奇瑞基本探索出了四种有效的“走出去”和“走进去”模式，从最初的整车出口到散件CKD出口，到寻找合资伙伴共同建厂，再到独立建厂，战略逐渐转向“属地化”。
图为奇瑞产品在海外市场
这一整套国际化的模式体系在实践中被证明极为有效。自2001年第一辆奇瑞汽车走出国门，截至目前，奇瑞累计出口销量超过140万辆，占同期中国乘用车出口的30%左右。在全球，每0.75分钟就会增加一位奇瑞用户。
今年以来，奇瑞汽车在海外市场继续保持了良好的态势，据统计，8月份，奇瑞海外市场销量10557辆，同比增长31.1%，1-8月，奇瑞累计出口91033辆，同比增长27.5%，继续保持国内乘用车出口第一的位置。
但奇瑞并不满足当下海外市场取得的成绩，在尹同跃心中还有一盘更大的棋。
在“无内不稳，无外不强”发展理念的推动下，奇瑞从成立之初就注重开拓国内、国际两个市场，积极实施“走出去”战略，成为我国第一个将整车、CKD散件、发动机以及整车制造技术和装备出口至国外的轿车企业。如今的奇瑞深入推进全球化布局，加快从产品“走出去”、技术和工厂“走进去”到品牌“走上去”的升级转变。
“布局全球市场，我们要从被动‘走出去’、主动‘走进去’、现在开始‘走上去’。”尹同跃说。
2017年，奇瑞汽车推出了全新的高端系列--EXEED，并且带着这款新车型*参加了德国法兰克福车展，准备投放欧洲市场，与国际品牌展开竞争。这一举措与奇瑞在国内市场的自主品牌高端战略一脉相承。
“与国际品牌展开竞争，就是希望在世界上最难啃的市场先用EXEED去啃，接受欧洲人的检验。我们不靠价格取胜，要靠品质、性能、造型和环保能力来取胜。”尹同跃说道。
这无疑是20多年后的又一片“荒滩”，等待尹同跃和奇瑞的，将是新一轮的拓荒。
文/瞭望智库产业研究部
最近，一个话题被讨论的非常高。 根据相关数据研究，中国人平均移动10次以上。 现在社会上租房的人群越来越多。 有的人是因为工作流动性大，有的人是因为住的地方不够好。 不过，对于一直搬家的人来说，买房或许是*能“立足”的途径。
然而，中国的高房价是举世皆知的。 在胡润2020年“全球房价涨幅50强”排行榜中，亚洲共有11个城市上榜，中国则有7个。 其中，银川涨幅居全国之首，同比增长14.2%。
高昂的房价让很多有“买房梦”的人“无能为力”。 根据2020年全球房价收入比排名的数据，中国以29.09的房价比位居世界第一，这意味着如果一个普通家庭想要买房，就需要不断的工作。 29.09年才买得起房子。
在近期公布的社会融资数据中，有一个数据令人震惊。 中国40万亿的住房贷款余额说明了什么？
这说明大家都被房贷绑架了，没钱花，所以出现了消费难拉动的问题。大家都在寻找中国经济不乐观的原因。 有专家认为，中国的消费率太低，怪只能改怪房价太高大家都把前消费在房子上面了。房奴太多，贷款太多这是根本的原因，专家还是要首付一成甚至更低感觉这都是治标不治本。
【野叔观察】
7月11日，“央妈”官网披露的《2022年上半年金融统计数据报告》显示，今年6月末RMB贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%，增速比上月末高0.2个百分点，比上年同期低1.1个百分点；上半年RMB贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元，其中住户部门贷款（即个人贷款）增加2.18万亿元。
那么，作为商业银行贷款的重要组成部门之一的个人贷款（本文均为RMB统计口径），从长期（2007年以来）与短期多视角观察有什么样的增长趋势呢？下半年又会有什么的变化可能呢？
附图一
总量增长趋势
第一，年度视角。从增量看，今年上半年个人贷款增加21795亿元，同比少增23981亿元（2020年上半年净增为45776亿元）；个人贷款在同期RMB贷款增量中的占比为15.9%，比2020年上半年的占比下降约20.0个百分点，对于贷款增长的拉动作用明显减弱。
从存量看，6月末个人贷款余额73.28万亿元，同比增长8.1%，比同期RMB贷款增速低3.1个百分点，同时也是2008年以来个人贷款（年度）增速*值（相关详情见本文附图二）。因此从增量和存量看，今年上半年个人贷款增长表现相对偏弱；而且从长期看保持着自2016年以来的持续下行趋势。
附图二
第二，月度视角。从2021年以来的各月同比增速看，个人贷款增速放缓趋势同样较为明显。其中，2021年各月份同比增速均在12%以上，不过表现为缓慢下行趋势；今年一季度的3个月份增速在11.6%至10.1%之间，二季度的3个月份下行更为明显，同比增长分别为8.9%、8.3%和8.1%（相关详情见本文附图三）。
不过让人欣喜的是，6月份增速放缓趋势已经没有4月和5月那么明显（即斜率从负值趋向零值），有可能增速下行已经见底，下半年个人贷款增速有可能开始反弹回升。
附图三
结构变化趋势
第一，期限结构。今年6月末，个人短期贷款余额179393亿元，同比增长7.9%，比上月高0.3个百分点，且高于2016年和2020年的年度增速；其中，个人短期经营性贷款同比增长13.8%，增速相对较高，反映出个人经营者对于资金流动性的需求可能较为旺盛，值得商业银行贷款营销人员重点关注。
同期，个人中长期贷款余额553445亿元，同比增长8.2%，是2008年以来的相对*值（相关详情见本文附图四）。其中，以个人房贷为主要部分的中长期消费贷款余额463025亿元，同比增长6.8%，增速相对较低。
第二，用途结构。6月末，个人消费贷款（包含房贷）合计555306亿元，同比增长6.1%，反映出房贷增长较弱，而其他消费贷款增长更弱。个人经营性贷款合计177532亿元，同比增长15.1%；这反映出个人经营者不仅对于流动资金需求较旺，对于中长期经营资金需求相对更旺，一定程度上说明个人对于当前创业和未来经营具有较强的信心，反映出“草根的韧性”。
附图四
外因变化趋势
第一，从个人支出看。上半年，居民人均消费支出11756元，比上年同期名义增长2.5%，扣除价格因素影响后实际增长0.8%；其中，城镇居民人均消费支出14677元，增长0.8%，扣除价格因素后实际下降0.9%。
首先，看购房支出。今年上半年商品住宅累计销售面积58057万平方米，同比增长-26.6%；住宅销售金额57683亿元，同比增长-31.8%（相关详情见本文附图五）。商品住宅销售金额基本对应居民的购房支出（包括贷款），所以我们看到个人中长期消费贷款增速较低。
附图五
其次，看购车支出。上半年社会消费品零售总额中的汽车零售额为21181亿元，同比增长-5.7%。据“乘联会”披露的权威数据，上半年狭义乘用车零售量为927.7万辆，比上年同期减少62.7万辆，同比增长-6.33%，与前文中提及的零售额增幅相近（相关详情见本文附图六）。
再次，看其他购物支出。上半年社会消费品零售总额21.04万亿元，同比增长-0.7%；其中，除汽车以外的消费品零售额18.93万亿元，同比增长-0.1%。上半年增幅较高的只有生活刚需方面的消费品，例如粮油食品类和中西药品类分别同比增长9.9%和9.7%；此外增幅*的是石油及制品类，同比14.2%，这更多是受同期油价上涨的影响，在消费不旺的背景下反而挤压了其他消费品的增长空间。
第二，从个人收入看。上半年，居民人均可支配收入18463元，比上年同期名义增长4.7%，扣除价格因素后实际增长3.0%。而2017年至2021年五个年度，居民人均可支配收入实际增长分别为7.3%、6.5%、5.8%、2.1%和8.1%，比较而言今年上半年的居民收入实际增幅相对较低。加上就业方面的变化，都对个人贷款增长带来决定性影响。
附图六
野叔的结语
今年上半年、特别是二季度以来个人贷款的增速有所放缓，对于商业银行的贷款营销会产生明显影响（譬如加剧同业竞争等），同时也会对个人贷款质量控制产生一定影响（譬如信用卡等个人贷款的不良率反弹等）。
因此，进一步下沉服务、拓展市场、创新产品、降低利率等措施，可能是商业银行个人贷款业务方面“没有选择的选择”。不过，近期少数个人住房贷款“强停”的现象，可能会让银行对于此类贷款投放更为审慎，这对于个人中长期消费贷款增长会有一定影响。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《贷款余额是什么意思》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多贷款余额是什么意思、旗云2怎么样相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
